首付貸的意思就是如果去買房但是首付款不能夠湊夠，會(huì)有貸款方負(fù)責(zé)湊夠首付的錢，正常情況下買房是需要付足首付款，其余款項(xiàng)才是可以通過銀行貸款的方式進(jìn)行付款的。但是有了首付貸就可以通過貸款的方式將整個(gè)房子的款項(xiàng)統(tǒng)統(tǒng)付掉，不用自己出全部的首付。首付貸需要什么條件的有關(guān)問題如下。

一、首付貸需要什么條件

據(jù)了解，首付貸分有抵押和無抵押兩種。

有抵押的首付貸原本是為改善型的買房人設(shè)計(jì)的：購(gòu)房人想賣掉現(xiàn)有的房子重買一套，但是賣出自己的房子和買新房交首付的時(shí)間卻不一定能正好湊上，短時(shí)間內(nèi)存在首付資金緊張，就將已有住房抵押換取新房的首付。

舉個(gè)栗子：賣房子的人賣了一套450萬(wàn)元的房子，而買家的首付只有150萬(wàn)元，剩下300萬(wàn)元的貸款要等到完成過戶后大約一個(gè)月才能拿到，本來可能會(huì)因此擱置新房的購(gòu)買，但這時(shí)首付貸來了，它讓賣家可以提前一個(gè)月通過中介向第三方金融機(jī)構(gòu)貸得這300萬(wàn)元余款，用提前到手的450萬(wàn)元作為首付購(gòu)置另一套房子。而中介墊付的這部分房款則將用買家的貸款支付。貸款期限大約在1-3個(gè)月，收取的利息和服務(wù)費(fèi)每月約2%，在這個(gè)例子里就是每個(gè)月6萬(wàn)。

相比之下，無抵押的首付貸眼下似乎更大行其道：沒有抵押物，全靠“更加嚴(yán)格的審核”提供給買房人20-30萬(wàn)的貸款用于買房首付——按照目前購(gòu)買首套房最低20%的首付計(jì)算，購(gòu)房的杠桿比例是1:5，如果首付貸占了一半的比例，那么購(gòu)房的杠桿比例就放大為1:10。

根據(jù)北京商報(bào)記者調(diào)查，一些中介在客戶簽訂居間合同并支付中介費(fèi)、網(wǎng)簽合同后，就可根據(jù)客戶購(gòu)房真實(shí)成交價(jià)的15%核定貸款額度，期限1-5年，授信最高為30萬(wàn)元（含），家庭授信則可達(dá)到60萬(wàn)元。

在手續(xù)費(fèi)支付上，該款首付貸產(chǎn)品可以有一次性支付和分期兩種方式，1-5年的一次性手續(xù)費(fèi)分別為5%、10%、15%、20%和25%；而分期支付的話手續(xù)費(fèi)則分別為5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分?jǐn)偟矫吭逻€款中。以申請(qǐng)10萬(wàn)元首付貸、期限1年、一次性支付手續(xù)費(fèi)計(jì)算，首次還款需13333元，此后每期8333元。

二、首付貸是“次貸”嗎？

據(jù)了解，向買房人發(fā)放首付貸的機(jī)構(gòu)形式有3種：開發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，通過自營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向購(gòu)房者提供首付貸款服務(wù)；開發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，由前者提供購(gòu)房首付貸款需求，后者提供資金貸款；互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供貸款服務(wù)。

一樣都是助互聯(lián)網(wǎng)金融的模式“加杠桿”進(jìn)行購(gòu)房，讓部分能力不足或者想借力投機(jī)的人獲得買房融資。這個(gè)模式能安穩(wěn)玩下去的前提是房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，一旦樓市下滑，購(gòu)房人棄房違約的概率就會(huì)增大。要從這個(gè)角度看，首付貸的思路確實(shí)接近“次貸”。

再考慮到實(shí)際操作中，地產(chǎn)中介可能會(huì)有為了業(yè)績(jī)榜貸款人“包裝”資質(zhì)以成功交易的動(dòng)機(jī)，貸款人本身也有隱瞞自身真實(shí)財(cái)務(wù)能力的可能，這其中的風(fēng)險(xiǎn)不是不大的。

首付貸需要什么條件的有關(guān)問題如上所述。由此我們可以得知首付貸主要分為兩種類型，第一種就只有抵押的貸款，這個(gè)就比較好理解，也就是只要將房子或者是其他的動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)抵押到首付貸的機(jī)構(gòu)即可。第二種無抵押的貸款，審查也相對(duì)嚴(yán)格一點(diǎn)，主要查看貸款人的還款能力以及信用程度。