目前，互聯(lián)網(wǎng)上的財務欺詐包括兩種情況：一是以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)作為手段，詐騙公私財物，破壞財務管理秩序；二是以非法占有為目的，通過網(wǎng)絡金融平臺假冒“網(wǎng)絡金融”或詐騙他人財產(chǎn)的行為

要懲治和預防網(wǎng)絡金融詐騙，需要了解其特點。筆者認為網(wǎng)絡金融詐騙案的特點有以下五點：

一是犯罪主體技術(shù)性強

二是犯罪隱蔽性強。網(wǎng)絡的虛擬性使犯罪分子能夠在不受時間和空間限制的情況下，在不與受害者面對面接觸的情況下進行欺詐活動。此外，犯罪分子在欺詐過程中經(jīng)常使用虛假身份證明和其他相關(guān)信息，這很難追蹤和定位

第三，很難獲得犯罪證據(jù)。因為計算機中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不會保留任何痕跡。此外，許多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務時沒有強大的安全設置，也沒有數(shù)據(jù)保護等功能。犯罪分子破壞和竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)不會自動保留犯罪痕跡，因此很難在事件發(fā)生后獲取證據(jù)和調(diào)查

第四，犯罪成本低，收入高。罪犯不需要鎖定特定的犯罪對象。他們可以在互聯(lián)網(wǎng)上的計算機上點擊鼠標修改信息或發(fā)布欺詐信息。在短時間內(nèi)，他們往往會獲得巨額甚至巨額的利潤。第五，犯罪涉及面廣。網(wǎng)絡不受時間和空間的限制，因此此類犯罪的犯罪地點不限于一個地區(qū)甚至一個國家，受害者也可能分布在多個省市甚至多個國家和地區(qū)，直接導致多個國內(nèi)司法機關(guān)或多個國家和地區(qū)對此類犯罪有管轄權(quán)

2015年7月18日，中國人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，其中第18條明確規(guī)定了反洗錢和預防金融犯罪。結(jié)合《意見》的規(guī)定和實踐，重點從五個方面懲治和防范互聯(lián)網(wǎng)金融

首先，要加大查處力度，增加違法犯罪成本。網(wǎng)絡金融詐騙屬于貪婪犯罪，主要區(qū)別于傳統(tǒng)犯罪。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，司法機關(guān)應高度重視此類犯罪的社會危害性。網(wǎng)絡金融詐騙罪與傳統(tǒng)的違反財產(chǎn)法、利益和金融管理秩序的金融詐騙罪沒有本質(zhì)區(qū)別。由于犯罪手段和犯罪場所的不同，網(wǎng)絡金融詐騙犯罪的社會危害性不容低估。建立受理機制和快速查處機制，努力提高偵查和司法鑒定水平，提高新型案件和疑難復雜案件的鑒定能力，特別是收集、處理、鑒定、鑒定、鑒定、鑒定、鑒定、鑒定等能力，審查和判斷電子數(shù)據(jù)

其次，加強典型案件的警示教育，壓縮犯罪空間。網(wǎng)絡金融詐騙罪是一種新型犯罪。通過互聯(lián)網(wǎng)非法集資、網(wǎng)絡釣魚網(wǎng)站欺詐、“偽P2P”、網(wǎng)絡金融欺詐等典型的案例，提示常見的違法犯罪手段，教育民眾特別是網(wǎng)絡投資者如何識別網(wǎng)絡金融欺詐，識別合規(guī)網(wǎng)絡金融的方式和方法，如審查網(wǎng)站注冊備案是否真實可信，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是否在工商行政管理局注冊，投資項目是否已獲得相關(guān)部門的批準和發(fā)布。此外，我們還應提醒投資者理性對待高回報承諾的網(wǎng)上理財宣傳，提示投資者被騙后及時舉報，并保存相關(guān)證據(jù)，如頁面照片、電腦截圖等。只有提高防范意識，才能有效擠壓違法犯罪空間

第三，加強風險控制體系，提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全性。加大資金投入，加強技術(shù)創(chuàng)新，通過360安全中心等技術(shù)攔截金融投資釣魚網(wǎng)站；引入第三方服務提供商的數(shù)據(jù)和技術(shù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險控制和反欺詐能力；做好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺系統(tǒng)升級工作，加強日常檢查，及時發(fā)現(xiàn)和完善系統(tǒng)漏洞；完善征信體系，充分利用大數(shù)據(jù)，方便互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的識別和征信；建立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪預警系統(tǒng)等，最大限度地防范各類欺詐行為。當然，這也需要平臺本身的努力和平臺之間的聯(lián)合防控。用戶需要定期殺毒，安裝程序補丁，升級防火墻和殺毒軟件；手機用戶不能隨意點擊鏈接的網(wǎng)站，以防止被騙和個人信息泄露

第四，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。嚴格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)工商登記，督促互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員和機構(gòu)遵守金融法律法規(guī)，嚴格自律，嚴格遵守金融部門制定的“金融紅線”，即不得非法集資，嚴格防止員工利用職務或工作便利從事相關(guān)違法犯罪行為。電信主管部門和金融監(jiān)管部門（包括中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等）要共同加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督執(zhí)法，及時發(fā)現(xiàn)違法行為、虛假信息和欺詐信息，依法取締欺詐網(wǎng)站，及時將涉嫌犯罪移交司法機關(guān)處理

最后，加強地區(qū)和國際司法合作。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙涉及地域廣、跨越時空、跨越國界的特點，有必要加強區(qū)域和國際合作，特別是司法合作。例如，加強與世界刑警組織及其他國家和地區(qū)金融監(jiān)管和司法部門的合作，簽署相關(guān)條約，進行交流和討論，共同打擊跨地區(qū)、跨境互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪

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引用的法律條款：《中華人民共和國刑法》第287條