中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于人人貸款風(fēng)險提示的通知是什么，股份制商業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行：

在當前銀行信貸緊張的形勢下，P2P信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。這類中介公司收集借款人和貸款人的信息，評估借款人的抵押品，如房地產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進行匹配，并收取中介服務(wù)費。最近，有關(guān)媒體對此類中介公司的運營和影響力進行了大量報道，引起了廣泛關(guān)注。對此，銀監(jiān)會組織專項調(diào)研，發(fā)現(xiàn)了大量潛在風(fēng)險。具體提示如下：

首先，主要問題和風(fēng)險

人民貸款中介服務(wù)主要存在以下問題和風(fēng)險：第一，影響宏觀調(diào)控效果。在國家房地產(chǎn)調(diào)控政策收緊、“兩高一盈”行業(yè)背景下，民間資金可能會通過人人貸款中介公司流入受限行業(yè)。其次，它很容易演變成非法金融機構(gòu)。由于行業(yè)門檻低，外部監(jiān)管不強，人人貸款中介機構(gòu)可能會突破不進入賬戶的底線，演變成吸收存款、發(fā)放貸款的非法金融機構(gòu)，甚至成為非法集資。第三，商業(yè)風(fēng)險難以控制。由于其在線交易的特點，人人貸面臨著巨大的信息技術(shù)風(fēng)險。同時，此類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統(tǒng)，了解借款人的信用狀況，進行有效的貸后管理。一旦發(fā)生惡意欺詐或洗錢等違法犯罪活動，就會對社會造成危害。第四，虛假宣傳影響銀行體系的整體聲譽。例如，一些銀行只為**貸款公司提供開戶服務(wù)，但后者將其作為合作伙伴進行宣傳。第五，監(jiān)管責(zé)任不明確，法律性質(zhì)不明確。目前，國內(nèi)相關(guān)立法不完善，對其監(jiān)管的責(zé)任界限不明確，對人人貸款的性質(zhì)也缺乏明確的法律法規(guī)。第六，首次國外模擬考試表明，信用風(fēng)險高，貸款質(zhì)量遠低于普通銀行機構(gòu)。第七，**貸款公司開展房地產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務(wù)也存在潛在風(fēng)險。近年來，房地產(chǎn)價格不斷上漲，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格高于抵押貸款的價值的現(xiàn)象。一旦情況逆轉(zhuǎn)，可能會影響貸款人的利益。同時，為了方便交易和獲取中介費，人人貸款中介公司還可能故意高估房地產(chǎn)價格，這將嚴重影響抵押貸款的實現(xiàn)。監(jiān)管措施和要求針對人人貸款中介公司可能存在的風(fēng)險和問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)必須采取有效措施做好風(fēng)險預(yù)警、監(jiān)控和防范工作：

首先，與人人貸款中介公司建立“防火墻”。銀行業(yè)金融機構(gòu)必須按照“三個辦法、一個指引”的要求，實施貸款全過程管理，嚴格防止人人貸款中介公司幫助貸款人向銀行獲取民間借貸資金，防止民間借貸風(fēng)險向銀行體系蔓延，加強對銀行從業(yè)人員的管理。第三，加強與工商行政管理部門的溝通。請認真查處“貸款超市”、“金融公司”等虛假宣傳行為，為有效維護銀行的合法權(quán)益，規(guī)避聲譽風(fēng)險，請各銀監(jiān)局于8月23日將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所轄銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和銀行業(yè)法人金融機構(gòu)，2011年

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