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寧波
意外事故保險及其分類
意外傷害保險中的意外傷害，是指被保險人在沒有預(yù)見或違背被保險人意志的情況下，由于外來有害物質(zhì)的突然發(fā)生，使被保險人的身體受到明顯而劇烈的損害的客觀事實。外來有害物質(zhì)的突發(fā)事件應(yīng)具備四個要素：外來、突發(fā)、意外和非疾病。意外傷害保險主要包括人身意外傷害保險、團體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宅意外傷害保險、海外人員意外傷害保險等。意外險也可以附在各種人壽保險合同中作為附加險。意外傷害保險的保險類別：
外部意外傷害
<。比如機械碰撞、粉碎、壓碎、咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、觸電、光輻射等因素造成的物理損傷，以及酸、堿、氣等因素造成的化學損傷。這些外部因素需要對人體的外觀或內(nèi)部造成損害的跡象。突如其來的意外傷害，所謂突如其來的傷害，是指由于對人體的暴力、突然的侵害而造成的傷害。傷害的原因和結(jié)果之間有著直接的關(guān)系。比如，交通事故中的碰撞、高空墜物的砸壓造成的傷亡，都是突發(fā)的、瞬間的。在一定環(huán)境條件下工作造成的長期人身傷害不屬于意外傷害。例如，長期在惡劣環(huán)境中工作引起的職業(yè)病，不同于突發(fā)性、意外的身體傷害。前者不屬于工傷保險的范圍。所謂非故意傷害，是指由于不可抗力事故造成的，當事人不能預(yù)見，但又不是自己意志所能預(yù)見的傷害。傷害的結(jié)果是意外，但非意外造成的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上超速行駛造成的人身傷害。這種傷害是完全可以預(yù)見和預(yù)防的，不屬于意外傷害。
非疾病意外傷害
所謂非疾病，是指損害不是由被保險人自身因素或疾病造成的。比如骨質(zhì)疏松引起的病理性骨折或肝炎病毒引起的暴發(fā)性肝炎，都是疾病引起的損傷。以上四個要素是意外傷害形成的必要條件，在工傷保險事故認定時必須同時滿足這些要求。
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