投資保險(xiǎn)容易，理賠難，這是我國車險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀。一方面，這種現(xiàn)象是保險(xiǎn)公司與車主利益不同造成的。另一方面，也是因?yàn)楹芏嘬囍鲗囕v缺乏必要的索賠常識，造成索賠困難。造成這種困難的原因可能是對保險(xiǎn)條款理解不全面，事故發(fā)生后處理不當(dāng)。如果在投資和保險(xiǎn)過程中不認(rèn)真思考，只會(huì)留下隱患。但是，如果保險(xiǎn)公司在事故發(fā)生后，由于處理不當(dāng)而拒絕賠償，確實(shí)損失慘重。不同的保險(xiǎn)公司對賠償金額、指定維修廠家的維修質(zhì)量、車輛損失后的賠償金額、賠償期限有不同的標(biāo)準(zhǔn)和工作程序。熟悉這些，不僅可以作為你選擇保險(xiǎn)公司的參考，也可以讓你在事故發(fā)生后有一個(gè)清晰的認(rèn)識。作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，首先要明確保險(xiǎn)索賠的條件。事故車輛必須同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

（1）屬于被保險(xiǎn)車輛的損失；

（2）屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；

（3）不屬于專屬責(zé)任；（4）屬于必要的合理費(fèi)用。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，除向公安交警部門報(bào)告外，還應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)按照機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款向保險(xiǎn)公司報(bào)告。派人報(bào)案的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)陳述事故經(jīng)過，提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，并按規(guī)定填寫事故通知單；沒有時(shí)間派人報(bào)案的，可以先電話報(bào)案。事故處理完畢后，可以向保險(xiǎn)公司補(bǔ)足事故并填寫事故通知單。

根據(jù)保險(xiǎn)條款，當(dāng)被保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故損壞，或第三方財(cái)產(chǎn)損壞時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“先修后修”的原則，但在修理前，保險(xiǎn)公司必須通過損失確定修理項(xiàng)目、方法和費(fèi)用評估。送修理廠修理并保留修理發(fā)票。為向保險(xiǎn)公司索賠提供必要的材料。

第三者責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)對受害第三者的任何額外賠償費(fèi)用。被保險(xiǎn)車輛和第三方財(cái)產(chǎn)損壞后的剩余部分，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商退還給被保險(xiǎn)人，并從賠償金中扣除。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛的全部或部分損失等于保險(xiǎn)總額時(shí)，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止。但在保險(xiǎn)期間，無論發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的一項(xiàng)或多項(xiàng)損失或費(fèi)用，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。被保險(xiǎn)人自被保險(xiǎn)車輛修理或者事故處理之日起3個(gè)月內(nèi)未向保險(xiǎn)公司申請賠償，或者自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償之日起1年內(nèi)未領(lǐng)取到期賠償?shù)?，視為自?dòng)放棄權(quán)益。事故發(fā)生后，切記要及時(shí)報(bào)案，不要私下解決，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)承認(rèn)這種行為。

相關(guān)環(huán)節(jié)：詳細(xì)說明“免賠額”

對造成交通事故的被保險(xiǎn)車輛實(shí)行絕對免賠，即被保險(xiǎn)人也應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，這是為了增強(qiáng)被保險(xiǎn)人和駕駛員對交通安全的責(zé)任感。我國交通管理部門按照全責(zé)、主責(zé)、半責(zé)、次責(zé)和無責(zé)的原則確定交通事故雙方的責(zé)任，保險(xiǎn)公司也給出了不同的免賠比例。

根據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手械呢?zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠比例：全責(zé)免賠20%，主責(zé)免賠15%，免賠10%同等責(zé)任，次要責(zé)任5%免賠額。單方事故的絕對免賠率為20%。扣除比例規(guī)定了不同責(zé)任司機(jī)所獲賠償?shù)目鄢壤?。在條例中，所謂單方面事故，是指不涉及第三人賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸?zāi)害造成的事故。因被保險(xiǎn)車輛機(jī)械故障造成的事故，其他方無法發(fā)現(xiàn)的，視為單方事故，并扣除20%的賠償金。你知道嗎