重復保險的，各保險人支付的保險費總額不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人應(yīng)當按照保險金額與保險金額之和的比例承擔保險金的賠償責任。

法律咨詢：

您好，投保前您最關(guān)心的是什么？

律師的回答：

由于職業(yè)關(guān)系，筆者聯(lián)系了幾十位前來咨詢保險的消費者，從對話中了解到，現(xiàn)在想買保險的消費者比幾年前更加成熟理性，而且他們可以找出目前最關(guān)心的一兩個保險問題，供業(yè)內(nèi)參考。

首先，老百姓不再為保險“一擲千金”，而是選擇保險機構(gòu)。比如，很多人詢問貴公司的總資產(chǎn)和風險準備金，薪酬情況是否有量化指標，服務(wù)承諾是什么，甚至口號是否有層次性、內(nèi)涵性和創(chuàng)新性。他們甚至會詢問保險市場份額、賠付比例，以及保單型保險能否實施，這讓保險人對沉重的壓力感到安心，有一種真正的上帝高于感覺的感覺。二是人們詳細詢問保險種類，這關(guān)系到他們的切身利益。例如，房屋財產(chǎn)保險是否包含地震責任；房屋保險與房屋財產(chǎn)保險的關(guān)系如何；重復事故是否可以重復賠償；如何消除有效保險金額；私家機動車能否享受到安全無事故的優(yōu)惠待遇等，就如同業(yè)內(nèi)人士的疑問。大多數(shù)人并不關(guān)心費率，而是關(guān)心自己今后能否得到全面及時的保障。他們不同意這幾年流行的保險宣傳，這種宣傳只是合理的，沒有實際的操作方法。這些都表明了保險意識的提高和保險心理的成熟。第三，我對目前的保險服務(wù)不滿意。當他們將保險與銀行進行比較時，他們覺得有幾個差距：第一，機構(gòu)太少。在人口100萬左右的城市，保險公司通常只有一個窗口，代理人不能信任。顯然，沒有足夠的渠道；第二，沒有足夠的宣傳。大人小孩懂得存取款，但又有多少人懂得保險和理賠；三是保險種類過于單一，不能滿足群眾的需求。然而，也有不少人對保險業(yè)的發(fā)展表示了充分的理解和高度的關(guān)注。

市場競爭激烈，稍有懈怠就會失去機會，盲目搶占市場就會事半功倍。如何在投保前研究群眾心理，有針對性地調(diào)整運行機制，千方百計滿足客戶需求，以實現(xiàn)自身發(fā)展。相關(guān)法律知識：《中華人民共和國保險法》第五十七條保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當采取必要措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失而支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人承擔的費用應(yīng)當與保險標的的損失賠償額分開計算保險事項，最高限額不得超過保險金額。第五十八條保險標的發(fā)生部分滅失的，投保人可以自保險人賠償之日起三十日內(nèi)解除合同；除合同另有約定外，保險人也可以解除合同，但應(yīng)當提前十五日通知投保人。

合同終止的，保險人應(yīng)當按照合同約定，將保險標的未投保部分的保險費扣除保險責任日至合同終止日的應(yīng)收部分后退還投保人。你知道嗎