1、 什么是保險合同？保險法第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人就保險權利義務關系達成的協(xié)議。”。保險合同的當事人是投保人和保險人，保險合同的內(nèi)容是雙方的權利義務關系。保險合同是一種民商事合同，在保險合同成立、變更、終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關系。因此，保險合同不僅適用于保險法，而且適用于合同法和民法通則。保險合同雖然屬于民事法律關系的范疇，但其客體不是保險標的物本身，而是投保人或被保險人依法確認的利益，即保險利益。保險合同不僅受保險法的規(guī)制，而且受民法和合同法的規(guī)制。因此，保險合同的成立必須符合民事法律行為和合同的要求。第二，保險合同中的告知義務是強制性的。新《保險法》第十六條重申了這一規(guī)定。

披露義務是規(guī)范層面的“片面”強制性規(guī)定。這一說法一方面承認法律義務理論，另一方面又涉及保險實務。筆者認為，保險合同中的告知義務往往由當事人約定。例如在立法上，我國臺灣地區(qū)《保險法》第五十四條第一款規(guī)定：“本法強制性規(guī)定不得以合同變更。但對被保險人有利的，不在此限?！备鶕?jù)這一規(guī)定，合同當事人當然可以免除申請人的協(xié)議告知義務。因此，披露義務既是法定的，也是契約性的。

披露義務不是真正的義務。另一方面，保險人沒有任何索賠權，當然也不能起訴投保人履行告知義務。保險合同既是一種民事行為，又是一種合同行為。因此，保險合同不僅應當受到保險法的規(guī)制，而且應當受到民法和合同法的規(guī)制。因此，保險合同的成立必須符合民事法律行為和合同的要件。我國《合同法》第十三條規(guī)定“合同當事人應當作出要約或者承諾”?！吨腥A人民共和國保險法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險請求，保險人同意接受保險，并達成一致意見，保險合同成立合同條款約定”根據(jù)這一規(guī)定，保險合同成立一般有三個條件：一是投保人提出保險要求；二是保險人同意承保；三是保險人與投保人就合同條款達成協(xié)議。從本質上講，這三個要素仍然是合同法規(guī)定的要約與承諾的過程。因此，保險合同原則上應當在當事人通過要約和承諾達成協(xié)議時成立。

通過閱讀上述條款，我們知道保險合同中的告知義務不是一項真正的義務，因此不是強制性的。保險合同是保護被保險人權益、規(guī)范保險人義務的重要協(xié)議。以上是法霸網(wǎng)小編為您整理的相關資料，希望能解答您的疑問。如果您的問題比較復雜，法律還提供在線律師為您服務，歡迎您咨詢