1、 合同無(wú)效，是指合同雖已訂立，但不具有法律效力。根據(jù)不同的因素，合同無(wú)效有以下幾種表現(xiàn)形式：1。協(xié)議無(wú)效與法律無(wú)效根據(jù)不同的原因，有協(xié)議無(wú)效和法律無(wú)效兩種。本協(xié)議的無(wú)效，由合同當(dāng)事人任意約定。只要約定的理由出現(xiàn)，合同就無(wú)效。法律規(guī)定了法律的無(wú)效性。法律規(guī)定的無(wú)效事由一經(jīng)出現(xiàn)，合同即告無(wú)效。各國(guó)保險(xiǎn)法通常規(guī)定，符合下列條件之一的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

（1）本合同是代表他人訂立的，未作聲明。（2）惡意重復(fù)保險(xiǎn)。（三）人壽保險(xiǎn)中未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)。（四）人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡超過(guò)保險(xiǎn)人規(guī)定的年齡限制。

2。完全無(wú)效和部分無(wú)效

根據(jù)不同的范圍，有完全無(wú)效和部分無(wú)效。完全無(wú)效是指保險(xiǎn)合同全部無(wú)效，上述情形屬于完全無(wú)效；部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同只有一部分無(wú)效，其余部分仍然有效。例如，善意超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效，但在保險(xiǎn)價(jià)值限額內(nèi)的部分仍然有效。再如在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的年齡與保單不符（只要不超過(guò)保險(xiǎn)人規(guī)定的保險(xiǎn)年齡限額），保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡支付保險(xiǎn)金額，這也是部分無(wú)效的。

3。初始失效和失效

按時(shí)間，失效可分為初始失效和失效。始無(wú)效，是指合同自成立之日起不具備生效條件，合同自成立之日起不生效；無(wú)效，是指合同成立后因某種原因無(wú)效。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的喪失保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同喪失效力。無(wú)效不需要當(dāng)事人表達(dá)自己的意思。只要失效原因出現(xiàn)，合同就失去效力。保險(xiǎn)合同解除是指保險(xiǎn)合同成立后，當(dāng)事人根據(jù)情況作出的使合同無(wú)效的單獨(dú)行為。即一方當(dāng)事人行使解除權(quán)（或法律賦予的解除權(quán)，或合同約定的解除權(quán)），使合同效力全部消失，恢復(fù)到合同訂立前的狀態(tài)。合同的解除不同于合同的無(wú)效。前者行使撤銷權(quán)具有溯及力，后者則完全無(wú)效。解除權(quán)具有時(shí)效性，這會(huì)導(dǎo)致解除權(quán)的喪失，而無(wú)效合同則不會(huì)因時(shí)效而成為有效合同。解除權(quán)行使的法律效力是當(dāng)事人雙方在合同訂立前都有返回國(guó)家的義務(wù)。因此，收到的貨款應(yīng)當(dāng)返還給對(duì)方，責(zé)任方應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方造成的損失承擔(dān)責(zé)任。但是，如果保險(xiǎn)合同的終止是由于投保人的不當(dāng)行為造成的，在這種情況下，顯然不利于行使終止權(quán)的保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人返還保險(xiǎn)費(fèi)。因此，有時(shí)法律或合同條款明確規(guī)定，在上述情況下，保險(xiǎn)人不需要退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同的恢復(fù)是指保險(xiǎn)合同中止后，保險(xiǎn)合同的效力重新開(kāi)始。保險(xiǎn)合同生效后，合同的效力因某種原因中止。投保人未按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同的效力中斷。在此期間，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)費(fèi)。但保險(xiǎn)合同效力的中止并不是保險(xiǎn)合同的終止。投保人在一定條件下可以提出恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力的建議。經(jīng)保險(xiǎn)人同意，合同的效力可以恢復(fù)，即合同恢復(fù)原狀。恢復(fù)后的保險(xiǎn)合同視為原保險(xiǎn)合同，自始至終無(wú)效。保險(xiǎn)合同的終止，是指當(dāng)事人之間因法律原因，合同確定的權(quán)利和義務(wù)不復(fù)存在。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有以下幾點(diǎn)：。保險(xiǎn)合同的關(guān)系是一種債務(wù)關(guān)系。任何債權(quán)債務(wù)都是定時(shí)的。保險(xiǎn)合同訂立后，雖然不發(fā)生保險(xiǎn)事故，但如果合同有效期屆滿，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任自然終止。這種自然終止是保險(xiǎn)合同終止最常見(jiàn)、最基本的原因。保險(xiǎn)合同終止時(shí)，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任也隨之終止。當(dāng)然，保險(xiǎn)合同到期后可以續(xù)簽。但是，續(xù)保不是原保險(xiǎn)合同的延續(xù)，而是新保險(xiǎn)合同的成立。保險(xiǎn)合同的終止是另一個(gè)常見(jiàn)的原因。實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同的解除可以分為法定解除、約定解除和任意解除。（1）法定解除。法定解除是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人（一般是保險(xiǎn)人）依法行使解除權(quán)，以消除保險(xiǎn)合同的有效關(guān)系。法定解除是一種單方面的法律行為。從程序上看，依法有權(quán)解除合同的一方當(dāng)事人向?qū)Ψ疆?dāng)事人表示解除合同的意思的，具有未經(jīng)對(duì)方當(dāng)事人同意而解除合同的效力。（2）協(xié)議終止。協(xié)議終止是雙方同意終止合同的條件。一旦約定的情況發(fā)生，一方或雙方有權(quán)終止保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同一經(jīng)終止，保險(xiǎn)人的責(zé)任即告終止。從解除條件看，保險(xiǎn)合同協(xié)議解除對(duì)合同雙方，特別是保險(xiǎn)人都有限制性規(guī)定。

（3）免費(fèi)發(fā)布。任意終止是指法律允許雙方當(dāng)事人根據(jù)自己的意愿終止合同。然而，并不是所有的保險(xiǎn)合同都能被當(dāng)事人隨意終止。一般都有嚴(yán)格的條件。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，投保人或者被保險(xiǎn)人有下列行為之一的，可以構(gòu)成保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的條件：

①投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的（第十七條），第二款被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人要求賠償或者給付保險(xiǎn)金的（第二十八條第一款）；（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意造成保險(xiǎn)事故的（第二十八條第一款）2） （四）投保人和被保險(xiǎn)人未按照約定履行保險(xiǎn)標(biāo)的的安全義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任（第三十六條第三款）。在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)增加，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人的（第三十七條第一款）。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，其真實(shí)年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制（合同成立后兩年以上的除外）（第五十四條第一款）當(dāng)事人自合同終止之日起兩年內(nèi)未達(dá)成協(xié)議的有效性（第59條第1款）

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