保險(xiǎn)合同變更可以分為主體變更、客體變更和內(nèi)容變更。保險(xiǎn)合同標(biāo)的變更包括保險(xiǎn)當(dāng)事人和保險(xiǎn)關(guān)系人。保險(xiǎn)當(dāng)事人是指訂立保險(xiǎn)合同，享有和承擔(dān)保險(xiǎn)合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的人，包括保險(xiǎn)人和投保人。保險(xiǎn)關(guān)系人是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件時(shí)，有權(quán)向保險(xiǎn)人要求支付保險(xiǎn)金的人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)合同主體不同，變更所涉及的法律程序也不同。投保人的變更屬于合同或者保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓。例如，保險(xiǎn)合同在轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)的同時(shí)轉(zhuǎn)讓給新的財(cái)產(chǎn)受讓人?！侗ｋU(xiǎn)法》第三十三條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)告知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。被保險(xiǎn)人的變更只能發(fā)生在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中。在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或者身體，是保險(xiǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)，不可變更。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的變更實(shí)際上是指投保人的變更，因?yàn)橥侗Ｈ藢?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)移而消滅，但保險(xiǎn)利益仍然存在，并歸受讓人所有。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十二條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人，并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上作出批注。投保人變更受益人時(shí)，應(yīng)當(dāng)征得被保險(xiǎn)人的同意。標(biāo)的變更保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是投保人的保險(xiǎn)利益。變更必須由投保人的變更引起。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，是指保險(xiǎn)合同約定事項(xiàng)的變更。《保險(xiǎn)法》第二十條規(guī)定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同變更的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注，或者由投保人與保險(xiǎn)人訂立書(shū)面變更協(xié)議。本規(guī)定是內(nèi)容變更的一般原則，即保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)批注或者附加雙方協(xié)商后簽署的背書(shū)或者書(shū)面協(xié)議。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)人有意或無(wú)意的延誤。為了尋求實(shí)際便利，確定保險(xiǎn)關(guān)系，一些國(guó)家規(guī)定，在一定情況下，如果僅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)無(wú)異議的，視為同意。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更有兩種類型。一是申請(qǐng)人提出變更是因?yàn)樽约旱膶?shí)際需要。二是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人因特定的法律情形必須提出變更，另一方當(dāng)事人不能拒絕變更。保險(xiǎn)合同變更包括保險(xiǎn)費(fèi)變更等內(nèi)容，主要是保險(xiǎn)費(fèi)的變更。需要變更的法定情形是：（一）增加保險(xiǎn)費(fèi)：投保人和被保險(xiǎn)人未按照約定履行保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十五條）；保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十六條）；投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)的，投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)低于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)糾正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)際繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)（第五十三條）。（2） 減少保險(xiǎn)費(fèi)：確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯降低，或者保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值明顯降低的，但合同另有約定的除外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)減少保險(xiǎn)費(fèi)，并按日退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因?qū)嶋H需要提出變更請(qǐng)求，主要是保險(xiǎn)金額的變更和保費(fèi)的變更。（1） 保險(xiǎn)金額的增加：如果保險(xiǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格上漲，投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值的增加比例提出或不提出增加保險(xiǎn)金額的建議，當(dāng)然也應(yīng)增加保險(xiǎn)費(fèi)；投保人也可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)要求增加保險(xiǎn)金額不增加保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)價(jià)值限額。你知道嗎