壽險(xiǎn)合同無效的結(jié)果是保險(xiǎn)費(fèi)的返還或折價(jià)的賠償，這取決于雙方當(dāng)事人是否有過錯(cuò)以及過錯(cuò)的大小。實(shí)踐中，一些投保人經(jīng)常以此為由要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。在這種情況下，首先要準(zhǔn)確理解什么樣的壽險(xiǎn)合同是無效的。根據(jù)我國保險(xiǎn)法和合同法的有關(guān)規(guī)定，只有下列人身保險(xiǎn)合同無效：

1。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益；

2。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并確認(rèn)保險(xiǎn)金額的；

3。一方當(dāng)事人以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的；

5。以合法的形式掩蓋非法目的；

6。損害公共利益。但也有人認(rèn)為，除上述六種情形外，保險(xiǎn)公司或者其代理人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息或者欺騙投保人的，人身保險(xiǎn)合同也無效。這是一種沒有法律依據(jù)的觀點(diǎn)，當(dāng)然也不能受到法律的保護(hù)。由于這種觀點(diǎn)混淆了保險(xiǎn)監(jiān)管法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同法律規(guī)定的后果，違反保險(xiǎn)合同法的強(qiáng)制性規(guī)定會(huì)導(dǎo)致壽險(xiǎn)合同無效，而違反保險(xiǎn)監(jiān)管法律規(guī)定只會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效行政處罰與刑事處罰的規(guī)定，有很大的不同。那么，這是否意味著保險(xiǎn)公司或其代理人的欺詐是徒勞的呢？在這種情況下，被保險(xiǎn)人作為民事主體如何保護(hù)自己的合法權(quán)益？畢竟，對(duì)保險(xiǎn)公司或其代理人的行政處罰和刑事處罰并不涉及被保險(xiǎn)人的權(quán)益。筆者認(rèn)為，投保人一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司或其代理人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息或欺騙投保人，如果能從中受益，將導(dǎo)致壽險(xiǎn)合同無效；如果自身利益受到損害，援引合同法第五十四條的規(guī)定，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)請(qǐng)求變更或者解除人壽保險(xiǎn)合同的，可以適用人民法。在采取后一種方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意行使撤銷權(quán)的期限，即自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。否則，由于解除權(quán)的取消，被保險(xiǎn)人將不能要求解除合同。由此可見，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司或其代理人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息或欺騙投保人的情況下，壽險(xiǎn)合同不是無效合同，而是可撤銷合同。對(duì)于這樣的壽險(xiǎn)合同，如果投保人直接要求合同無效，要求保險(xiǎn)公司退還保險(xiǎn)費(fèi)，既得不到人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)的支持，也會(huì)白白損失訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)。因此，正確認(rèn)識(shí)什么樣的壽險(xiǎn)合同是無效的，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。你知道嗎