近年來，隨著離婚率的加速上升，“離婚后如何分割保單”的問題逐漸引起各方關(guān)注。為了避免離婚后保險糾紛的發(fā)生，在辦理離婚手續(xù)時，有必要明確保險單的未來狀況。要回答這個問題，我們應(yīng)該考慮幾種情況。別忘了改變保險單的受益人。

“我和丈夫已協(xié)議離婚，但我的保險仍規(guī)定他是受益人。我該怎么辦？”陳女士和陳先生結(jié)婚一年后因為性格不合而分手。離婚后，她發(fā)現(xiàn)自己投保的定期壽險是以自己為被保險人，前夫為受益人。

在這種情況下，我們建議陳女士盡快辦理受益人變更手續(xù)，并以書面形式向保險公司提出申請。

一般來說，如果陳女士不更換受益人，保單不會失效，因為沒有證據(jù)表明她的前夫會對她有道德上的不利選擇。如果離婚會有危險，按照保單上原來的約定，前夫還是可以得到保險賠償?shù)摹５聦嵣?，這個結(jié)果可能與陳女士離婚后的愿望背道而馳。而且，陳女士再婚后一旦脫離危險，前夫和現(xiàn)任丈夫之間可能會因為保險單發(fā)生糾紛，法院判決的結(jié)果也很難預(yù)料。因此，婚后及時更換受益人是非常重要的。例如，受益人可以更改為兒童，或被保險人的父母。需要注意的是，被保險人或者投保人可以申請變更受益人，但只有投保人要求變更受益人的，必須征得被保險人的同意。

保單的現(xiàn)金價值應(yīng)由夫妻共同分擔

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，王先生作為投保人，以妻子為被保險人購買了養(yǎng)老保險，并已繳納保險費8600元。但一年后，由于諸多矛盾，兩人分道揚鑣。在離婚協(xié)議書中，除了兩處房產(chǎn)的分配外，沒有提及其他共同財產(chǎn)。離婚后不久，王先生找到了原來的保險單。以為是自己花錢買的，就去保險公司退保，拿到了6332.01元的退保金和獎金。不料，前妻發(fā)現(xiàn)此事，將他告上法庭，要求分錢。

經(jīng)調(diào)查，法院認定該保險是在他們婚姻存續(xù)期間進行的，因此保險單的現(xiàn)金價值和紅利應(yīng)確認為夫妻共同財產(chǎn)。由于離婚時對這筆錢沒有特別安排，不能認為前妻有放棄財產(chǎn)的意圖，所以這筆錢應(yīng)作為夫妻共同財產(chǎn)處理。因此，法院最終判決，要求王先生將錢的一半交給前妻。

從這個案例中我們知道，如果婚姻存續(xù)期間購買的保險有一定的現(xiàn)金價值，離婚時沒有特別說明，離婚時應(yīng)該作為夫妻共同財產(chǎn)進行分配，而不是被一方壟斷。保險生存基金應(yīng)被視為共同財產(chǎn)。我和妻子結(jié)婚時買了養(yǎng)老保險?，F(xiàn)在我們離婚了，每個月退的養(yǎng)老金都進了她的賬戶。我也應(yīng)該參加嗎？”李先生和他的妻子已經(jīng)離婚將近一年了。一次偶然的機會，他得知妻子每個月都能拿到保險公司的養(yǎng)老金，而這是兩個人結(jié)婚時投保保險的好機會，所以他認為自己應(yīng)該“分一杯羹”。實際上，李先生的想法沒有錯。對于婚姻存續(xù)期間投保的這類返還保險，返還的款項應(yīng)視為夫妻共同財產(chǎn)。不過，保險公司只會保留一個賬號，而且只會給一個人打電話。因此，解決這一問題的最好辦法是在離婚時“關(guān)閉”保單。

雙方可選擇退保。如上所述，保險單的現(xiàn)金價值是按共同財產(chǎn)分配的。

如果雙方都不愿意退保，他們可以將所有受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給其中一方。比如，雙方約定，目前和將來的收入全部歸李先生的前妻所有，但她需要向李先生支付一筆費用，費用數(shù)額可以由雙方協(xié)商確定。這樣，政策的保護還在繼續(xù)，也避免了政策糾紛的發(fā)生，對雙方都有好處。

投保人也可以改變

另一種情況是夫妻一方是被保險人，另一方是投保人。離婚后，投保人不再想為被保險人買單。此時可以采取變更投保人的方式，被保險人將繼續(xù)自行支付，從而延續(xù)保單的有效期。你知道嗎