在審理機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛案件時，無論是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險還是機(jī)動車交通事故第三者責(zé)任保險，保險條款約定：“根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織的《交通事故人員傷害臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)約定，在保險單規(guī)定的賠償限額內(nèi)，保險公司往往要求降低受害人的醫(yī)療費(fèi)用，費(fèi)用由自己承擔(dān)。在實(shí)踐中，不同地方的法院有不同的方式，有的支持，有的不支持。保險公司應(yīng)該賠償交通事故中自費(fèi)藥品的費(fèi)用嗎？筆者認(rèn)為保險公司應(yīng)承擔(dān)自費(fèi)藥品在醫(yī)療費(fèi)用中的費(fèi)用。原因如下：

1。國家基本醫(yī)療保險屬于國家醫(yī)療保障制度的范疇。建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安全、有效、方便、價廉的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。保險是一種經(jīng)濟(jì)行為，其目的是賠償危險事故造成的損失。作為投保人，即機(jī)動車所有人或占有人，訂立保險合同的目的是為了獲得合理的經(jīng)濟(jì)賠償，分散車輛在行駛過程中給他人造成人身、財產(chǎn)損害的風(fēng)險。如果保險公司作為保險人，不能賠償受害人的全部合理損失，顯然不符合被保險人的初衷。藥品是幫助患者回收物品，在治療過程中，用了哪些藥品，用了多少，受害人和被保險人都不是專業(yè)人士，沒有辦法知道。因此，只要支付了合理的費(fèi)用用于治療受害人的藥品，保險人就應(yīng)該對其進(jìn)行賠償，而不是因?yàn)橐恍┧幤凡辉趪一踞t(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi)而拒絕理賠。此外，國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)中的藥品使用與自費(fèi)藥品沒有質(zhì)的區(qū)別。什么藥物對患者更有利、療效更好，是醫(yī)生根據(jù)患者病情做出的選擇，患者及其家屬不可能干預(yù)。在正常情況下，人們不會無緣無故吃藥，也不會吃與疾病無關(guān)的藥物。因此，將不能歸責(zé)于被保險人的事項(xiàng)作為拒絕賠償?shù)睦碛?，顯然是不公平的。二是被告制定的關(guān)于自費(fèi)藥品免賠的保險條款違反了《合同法》和《保險法》公平、公正、誠實(shí)信用的立法精神。本免責(zé)條款作為保險合同的格式條款，被各保險公司采用，一般情況下不作修改。如果投保人提出修改要求，保險公司拒絕，而投保人又沒有其他保險公司投保，只能妥協(xié)，只能接受，否則保險公司可以拒絕投保。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險雖然不允許保險公司拒絕投保，但其保險條款也是經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，不能隨意修改。因此，如果保險公司不能證明受害人服用的藥品是用于治療與事故無關(guān)的疾病，則保險公司應(yīng)賠償受害人因被保險機(jī)動車造成損害而發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用。第三，司法制度的功能要求法院的判決是一次性的、全面的終結(jié)爭議性問題。法院作為司法機(jī)關(guān)，在發(fā)現(xiàn)一些違反基本法律精神和法律原則的行為時，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮司法職能，糾正不公，維護(hù)弱勢群體的利益。否則，不利于發(fā)揮其司法功能，不符合維護(hù)社會和諧的要求。為此，筆者認(rèn)為，保險公司很難僅以藥品為自費(fèi)藥品為由拒絕賠償。強(qiáng)制交通保險和商業(yè)第三者責(zé)任保險的目的是保護(hù)受害人依法獲得賠償。它是國家分散損害、妥善處理糾紛、使受害人及時得到賠償?shù)囊环N公益性救濟(jì)手段。如果將非國家基本醫(yī)療保險藥品排除在保險賠償范圍之外，風(fēng)險由投保人和受害人承擔(dān)，顯然違背了立法的初衷。你知道嗎