2004年5月1日實(shí)施的《中華人民共和國道路交通安全法》（以下簡稱《道路交通法》）首次提出“建立機(jī)動車責(zé)任強(qiáng)制保險制度”，但有關(guān)強(qiáng)制保險的行政法規(guī)直到2006年7月1日國務(wù)院發(fā)布《交通事故機(jī)動車責(zé)任強(qiáng)制保險條例》（以下簡稱《條例》）后才立即出臺，強(qiáng)制三責(zé)保險改為強(qiáng)制交通保險。商業(yè)三責(zé)保險采用過錯責(zé)任原則，即保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中的事故責(zé)任確定賠償責(zé)任。但強(qiáng)制交通保險實(shí)行“無過錯責(zé)任”原則，即無論被保險人在交通事故中是否負(fù)有責(zé)任，保險公司都將在6萬元的責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。為了有效控制風(fēng)險，商業(yè)三責(zé)任保險規(guī)定了更多的免責(zé)條款和免賠比例。強(qiáng)制交通保險的保險責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，而且沒有免賠比例和免賠額，因此其承保范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)三責(zé)險。商業(yè)三責(zé)保險是以營利為目的，屬于商業(yè)保險業(yè)務(wù)。強(qiáng)制交通保險的目的不是為了牟利。從事強(qiáng)制交通保險業(yè)務(wù)的公司將與其他商業(yè)保險業(yè)務(wù)分開管理，分開核算。無論盈虧，他們都不會參與公司的利潤分配。事實(shí)上，這家公司扮演著代理人的角色。目前，不同保險公司的商業(yè)三責(zé)險條款和費(fèi)率存在差異，責(zé)任限額有5萬元、10萬元、20萬元甚至100多萬元。全國交通強(qiáng)制保險責(zé)任限額定為6萬元，全國實(shí)行統(tǒng)一的保險條款和基本費(fèi)率。

強(qiáng)制交通保險只提供基本保障。受害人還可以通過商業(yè)三責(zé)險、人身意外險、健康險等渠道獲得賠償，也可以通過法律手段要求更高的賠償。第二，第三者責(zé)任保險的性質(zhì)是商業(yè)保險。在市法院受理的道路交通事故損害賠償案件中，受害人往往根據(jù)《道路交通法》第七十六條的規(guī)定，要求保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任保險（以下簡稱第三者保險）責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)事故損失的全部賠償責(zé)任，而肇事者則提出了自己的理由購買保險的理由是交通管理部門的強(qiáng)制性要求。如果你不買，你就不能在路上開車。您還認(rèn)為第三者責(zé)任保險是強(qiáng)制性的三責(zé)任保險。對此，不少法院適用《道嬌法》第七十六條，認(rèn)定商業(yè)三責(zé)保險合同中的“給付責(zé)任”和“免賠”條款因違反《道嬌法》中的“無給付責(zé)任”原則而無效，并判決保險公司給付。今年4月19日，最高法院就浙江省道路交通事故損害賠償糾紛案正式批復(fù)浙江省高級人民法院。明確了2006年7月1日前投保的第三者責(zé)任保險的性質(zhì)為商業(yè)保險。指出“交通事故損害賠償糾紛發(fā)生后，保險公司的賠償責(zé)任根據(jù)保險合同確定”。目前，該函已下發(fā)到各級人民法院。

從信中不難看出，保險公司向被保險人投保的任何類型的機(jī)動車第三者責(zé)任保險，不屬于《交通法》第十七條規(guī)定的“強(qiáng)制第三者責(zé)任保險”《條例》第二條所稱“交通強(qiáng)制保險”。2006年7月1日前沒有強(qiáng)制交通保險。肇事機(jī)動車在7月1日以后未參加交通強(qiáng)制保險的，或者該機(jī)動車參加的交通強(qiáng)制保險期滿，或者該機(jī)動車參加的交通強(qiáng)制保險按照規(guī)定被取消的，但肇事機(jī)動車持有保險公司出具的其他機(jī)動車第三者責(zé)任保險單的，受害人在交通強(qiáng)制保險項(xiàng)下的請求權(quán)不發(fā)生，保險公司應(yīng)當(dāng)對受害人承擔(dān)責(zé)任，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其請求保險合同或者保險法規(guī)定的強(qiáng)制保險責(zé)任。

2006年7月1日前生效的商業(yè)三責(zé)險保單最長有效期至2006年6月30日。在此期間，強(qiáng)制交通保險承保的車輛發(fā)生交通事故，將出現(xiàn)“兩套標(biāo)準(zhǔn)、兩種賠償”的情況。由于強(qiáng)制交通保險需要賠償物質(zhì)損失，實(shí)行“無過錯賠償”，即使被保險人完全沒有責(zé)任，也要賠償對方2000元以下的車損；商業(yè)三責(zé)保險的被保險人不必按照責(zé)任賠償原則對對方進(jìn)行賠償。這可能導(dǎo)致不負(fù)責(zé)任的一方不得不為肇事者買單的尷尬局面。你知道嗎