評價(jià)與分析：對于無證駕駛是否應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)人身傷亡責(zé)任，存在兩種不同的觀點(diǎn)。第一種意見認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)結(jié)合《道路安全法》第七十六條和《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第一條、第三條、第二十一條、第二十二條、第二十三條，綜合分析是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。從立法目的來看，強(qiáng)制交通保險(xiǎn)的主要目的是保護(hù)受害人依法獲得賠償。強(qiáng)制交通保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的顯著區(qū)別在于其社會(huì)公益性。根據(jù)《道路安全法》第七十六條和《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)首先在賠償責(zé)任限額內(nèi)，對參加交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成的第三人人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，不予賠償無論交通事故當(dāng)事人是否有過錯(cuò)，過錯(cuò)的程度如何，這也體現(xiàn)了保護(hù)受害人原則的重要性?！督煌◤?qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條明確規(guī)定，財(cái)產(chǎn)損失不予賠償，但對人身傷亡是否賠償沒有規(guī)定?！兜缆钒踩ā返谄呤鶙l和《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條、第二十一條分別規(guī)定了人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。人身傷害往往直接造成財(cái)產(chǎn)損失，但人身傷害本身是指侵犯公民生命健康權(quán)，它不同于財(cái)產(chǎn)損失，沒有包容關(guān)系。此外，《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十三條規(guī)定，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)限額分為：死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失和道路交通事故中無責(zé)任的被保險(xiǎn)人的賠償限額。而本案的保險(xiǎn)條款也分別規(guī)定了責(zé)任限額。可見，第二十二條中的財(cái)產(chǎn)損失不包括人身傷亡，只指物質(zhì)損失，不包括喪葬費(fèi)、死亡賠償金、傷殘賠償金等其他人身傷亡造成的經(jīng)濟(jì)損失，至于中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，不應(yīng)是規(guī)范性文件具有法律性質(zhì)，不具有法律效力。在這種情況下，保險(xiǎn)條款第9條只規(guī)定了預(yù)付款和追償，但在第10條的免責(zé)條款中，并不認(rèn)為無證駕駛是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，第9條關(guān)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)預(yù)付款的責(zé)任給付和賠償，這也不符合《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條和第二十二條的規(guī)定。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)人身傷亡責(zé)任。第二種意見認(rèn)為，《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定，預(yù)付款僅為救助費(fèi)用，不屬于其他費(fèi)用，并明確規(guī)定保險(xiǎn)公司對受害人的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)輕重緩急的原則，人身傷亡不予賠償。而財(cái)產(chǎn)損失是指因侵害權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)利而給受害人造成的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)當(dāng)從廣義上理解，即包括人身傷害和物質(zhì)損失在內(nèi)的全部損失。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)《強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)》的規(guī)定：“保險(xiǎn)公司只承擔(dān)無證駕駛、醉酒駕駛的救援費(fèi)用墊付責(zé)任，保險(xiǎn)公司不接受墊付和其他人身傷亡造成的經(jīng)濟(jì)損失賠償。”。可見，《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條所稱財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)當(dāng)包括除救助費(fèi)用以外的其他損失，損失是指保險(xiǎn)人對因“喪葬費(fèi)”、“死亡賠償金”等原因造成的經(jīng)濟(jì)損失不接受墊付和賠償，“傷殘賠償”和其他人身傷亡?！督煌◤?qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三十一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以賠償被保險(xiǎn)人或者直接賠償受害人保險(xiǎn)金。本案中，王某作為投保人和被保險(xiǎn)人，與保險(xiǎn)公司形成了保險(xiǎn)合同關(guān)系。他起訴保險(xiǎn)公司是一樁保險(xiǎn)合同糾紛。因此，應(yīng)當(dāng)按照合同條款和交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例的有關(guān)規(guī)定辦理。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法目的是為了保障受害人依法獲得賠償，同時(shí)也是為了促進(jìn)道路交通安全。本案保險(xiǎn)條款明確規(guī)定，發(fā)生交通事故，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提前支付救助費(fèi)用，并有權(quán)向肇事人追償，保險(xiǎn)人不承擔(dān)預(yù)付款及其他損失和費(fèi)用的賠償責(zé)任。這對投保人或被保險(xiǎn)人有約束力。而且，《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》還明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司對無證駕駛不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案是一起因無證駕駛引發(fā)的保險(xiǎn)合同糾紛。王某違反合同，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的后果。保險(xiǎn)公司不應(yīng)為王×亞理賠，而應(yīng)由相關(guān)過錯(cuò)人承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。因此，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。你知道嗎