懸念一：黃某20天內(nèi)在5家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了多起意外傷害保險(xiǎn)，總金額230萬(wàn)元●懸念二：經(jīng)法醫(yī)鑒定，黃某受傷系交通事故所致，但他在出事前已身受重傷●懸念三：黃某的妻子說(shuō)，黃某算命后買(mǎi)保險(xiǎn)是為了避禍，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為不排除妻子可能在230萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)后4個(gè)月買(mǎi)殺人犯和殺人犯，申請(qǐng)人死于一場(chǎng)神秘的車(chē)禍。保險(xiǎn)受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償，但遭到拒絕，于是保險(xiǎn)公司被推上了被告席。日前，順德區(qū)人民法院審理了這起保險(xiǎn)糾紛。為什么投保人要集中購(gòu)買(mǎi)巨額保險(xiǎn)？他怎么死的？為什么保險(xiǎn)公司拒絕賠付？2004年3月2日至25日不到一個(gè)月的時(shí)間里，41歲的順德倫教水電工程承包商黃某先后在當(dāng)?shù)刂袊?guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、外國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司工作。，國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司）對(duì)外壽險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和中國(guó)人身保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)了多份人身意外傷害保險(xiǎn)，總金額230萬(wàn)元。黃某的妻子何某告訴記者，2004年7月6日晚11時(shí)許，黃某讓妻子去和朋友聊天，獨(dú)自出門(mén)。7日凌晨1時(shí)許，黃某在離家2公里的105國(guó)道倫教段被發(fā)現(xiàn)死亡。順德交警部門(mén)將開(kāi)車(chē)的司機(jī)吳某抓獲歸案。中山大學(xué)法醫(yī)鑒定中心認(rèn)定，黃某系因巨大鈍器暴力致心肺破裂、失血性休克死亡，其傷勢(shì)與交通事故相符。不過(guò)，令人驚訝的是，法醫(yī)鑒定還認(rèn)為，在吳某的車(chē)底與黃某的尸體相撞之前，黃某已經(jīng)受了上述致命傷，并倒地瀕臨死亡或已死亡。本次評(píng)估委托人為順德區(qū)公安局交警一大隊(duì)。交警部門(mén)稱，吳某的車(chē)輛相撞并未加重黃某的損失，吳某與黃某的死亡無(wú)關(guān)。那么，誰(shuí)殺了黃？經(jīng)過(guò)多方調(diào)查，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)已無(wú)法核實(shí)交通事故事實(shí)，因此無(wú)法確定交通事故當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)。黃的死已經(jīng)成為一個(gè)懸而未決的謎。保險(xiǎn)公司拒絕理賠。2004年8月底，保險(xiǎn)受益人黃某的妻子何某向上述5家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但沒(méi)有得到正式答復(fù)。因此，2004年11月，他將外國(guó)人壽保險(xiǎn)公司順德分公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司佛山分公司、順德分公司起訴至順德區(qū)人民法院。2005年2月底3月初，除中國(guó)平安外，其他四家保險(xiǎn)公司均以書(shū)面形式回復(fù)了何某。其中，外資壽險(xiǎn)和中資壽險(xiǎn)均認(rèn)為黃先生投保時(shí)違反了如實(shí)告知義務(wù)，故宣布與黃先生解除保險(xiǎn)合同，對(duì)保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金合同終止前發(fā)生的，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。**保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司表示，他們將等到法院判決結(jié)果出來(lái)。申請(qǐng)人違反如實(shí)告知義務(wù)

原來(lái)，黃先生與**外國(guó)壽險(xiǎn)和中國(guó)壽險(xiǎn)簽訂的保單中，“告知事項(xiàng)”中有“是否參加或申請(qǐng)其他壽險(xiǎn)”一項(xiàng)，而黃先生申請(qǐng)或購(gòu)買(mǎi)的當(dāng)時(shí)其他公司的保險(xiǎn)在此項(xiàng)中填寫(xiě)“否”。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否履行的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償、給付保險(xiǎn)金或者退還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)金，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。被告人**楊人保和中國(guó)人保均認(rèn)為，黃某在與他們簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，故意隱瞞自己當(dāng)時(shí)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)多份保險(xiǎn)的事實(shí)，違反了如實(shí)告知義務(wù)?！痹谌绱硕痰臅r(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)了如此多的保險(xiǎn)，投保人要么保險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，要么就想騙保。如果我們當(dāng)時(shí)知道這件事，我們就會(huì)仔細(xì)研究他購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)。”**外資壽險(xiǎn)順德分公司保險(xiǎn)理賠部經(jīng)理謝*軍告訴記者。