保險(xiǎn)法修改時(shí)，免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)以書面或者口頭形式明確告知，否則無效。如果解釋不清楚，業(yè)主在簽訂合同時(shí)不理解免責(zé)條款的內(nèi)容。在這種情況下，保險(xiǎn)公司能否免除保險(xiǎn)損失？

今天上午，東城法院審理了這樣一個(gè)案件，保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款被駁回了業(yè)主的質(zhì)疑。上午，車主王先生在其代理人的陪同下，前往法院。王先生的代理人說，保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，是4S店經(jīng)營的。王先生買車后才拿到保險(xiǎn)單，但保險(xiǎn)單上沒有提到免責(zé)條款。

保險(xiǎn)公司的代理人辯稱，根據(jù)新《保險(xiǎn)法》的要求，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中涂黑了免責(zé)條款的字體，但她今天沒有將合同告上法庭。但對此，王先生表示，他根本沒有看到保險(xiǎn)合同，所以即使免責(zé)條款的字體是黑色的，他對免責(zé)條款的內(nèi)容還是一無所知。在法庭辯論階段，雙方就免責(zé)條款進(jìn)行了針鋒相對的辯論。

保險(xiǎn)公司堅(jiān)稱其在合同中刪去了免責(zé)內(nèi)容，這足以表明保險(xiǎn)公司履行了書面明確解釋的義務(wù)。至于王先生對免責(zé)條款的質(zhì)疑，是他個(gè)人對該條款的理解。另一方面，王先生表示，讓車主了解免責(zé)條款的內(nèi)容是一種明確的告知，而限行只不過是一種形式效果。由于保險(xiǎn)公司堅(jiān)決拒絕接受調(diào)解，法官隨后宣布休庭，擇期宣判。

案件簡介

王先生稱，2009年11月27日，他向人保公司辦理了汽車保險(xiǎn)。

2009年12月14日下午，王先生的車在異地發(fā)生事故。王先生于2009年12月25日向人保財(cái)險(xiǎn)提交了保險(xiǎn)索賠申請，但人保財(cái)險(xiǎn)未能履行保險(xiǎn)責(zé)任。

王先生上訴至法院，要求被告繳納保險(xiǎn)費(fèi)227018元、車輛購置稅19403元、停車費(fèi)3200元。

人保財(cái)險(xiǎn)辯稱，如果發(fā)生事故時(shí)被保險(xiǎn)車輛的牌照未被懸掛，根據(jù)雙方簽訂的車險(xiǎn)免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。去年10月，新修訂的《保險(xiǎn)法》正式施行。第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上給予足夠的通知，以引起投保人的注意。

以書面或口頭形式向申請人清楚地解釋條款的內(nèi)容；如果沒有及時(shí)或明確的解釋，該條款將無效。

法官解讀

這四個(gè)盲區(qū)容易“免責(zé)”

據(jù)東城法院專門辦理保險(xiǎn)案件的王磊法官介紹，各保險(xiǎn)公司出具的車險(xiǎn)合同幾乎相同，免責(zé)約有40份涉及的條款。從駕照年檢不合時(shí)宜到地震等自然災(zāi)害，保險(xiǎn)公司的免檢可能隨時(shí)發(fā)生。王法官分析，四類免檢案件容易被司機(jī)忽視：駕駛證未按時(shí)年檢或車輛未按規(guī)定年檢造成的交通事故；無證駕駛、酒后駕駛造成的事故；碰瓷騙保；見習(xí)司機(jī)或?qū)W習(xí)司機(jī)造成的事故。王法官說，免責(zé)條款大多針對主觀惡性事故，符合法律和行業(yè)的要求。不過，為了讓車主購買保險(xiǎn)，在簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)公司往往不引入免責(zé)條款，而是強(qiáng)調(diào)一旦發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償。王法官說：“這種沒有風(fēng)險(xiǎn)只有保障的承諾，讓車主相信任何事故都有保險(xiǎn)賠償，這也導(dǎo)致車輛事故率逐年上升?！?。

在審判實(shí)踐中，東城法院審理的100起被拒賠車主案件中，90%的人在簽訂合同時(shí)不知道免責(zé)條款的存在或免責(zé)條款的具體內(nèi)容。記者昨日采訪了50位私家車主，只有4人表示，在簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)公司明確說明了有關(guān)免責(zé)條款的相關(guān)事項(xiàng)。法官建議在合同中更改字體的粗細(xì)和顏色。法官認(rèn)為，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)在形式上引起人們的注意，至少應(yīng)當(dāng)在字體的顏色和粗細(xì)上有不同的變化。在操作方面，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該有工作人員明確解釋的過程。

量刑環(huán)節(jié)

近日，密云法院在一起案件中認(rèn)定免責(zé)條款無效，判決保險(xiǎn)公司向車主賠付7567元。法院認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司在簽訂合同時(shí)沒有作出足以引起投保人注意的提示，并以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，則該條款無效。你知道嗎