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寧波
保險合同中有哪三種免責條款
保險合同中有哪三種免責條款？免責條款是指當事人約定免除或者限制未來合同責任的條款。
免責條款是指只要被保險人的行為違反了保險合同中的保證條款，無論事故的近因是否在保險責任范圍內(nèi)，保險人都不承擔賠償或給付保險金的責任。在保險合同中，總是以“保險人對下列原因造成的損失不承擔責任，無論法律上是否應由被保險人承擔損失或賠償責任”的形式寫入保險合同。然而，在保險實踐中，保險人往往會擴大和濫用保證條款。例如，在各保險公司的機動車保險條款中，免責條款大多以保證條款的形式出現(xiàn)，忽視了近因原則的存在，損害了被保險人的合法利益。近因免責條款是指被保險人的行為符合保險合同規(guī)定的除外責任范圍，使保險人不必承擔賠償責任或給付保險金的條款。在保險合同中，通常以“保險人對下列原因造成的損失不承擔責任”的形式寫入保險合同。在保險實踐中，近因原則是保險索賠的一項重要原則。近因能否合法合理地確定，直接關(guān)系到被保險人的合法利益。如各保險公司在機動車輛保險條款中規(guī)定，“車輛所載貨物撞擊造成車輛本身的損失”屬于車輛損失保險免責條款。本條款不區(qū)分貨物裝載是否符合國家強制性標準。如果符合國家強制標準，保險人的責任不能免除，但保險人在合同中沒有作出區(qū)分，這實際上損害了被保險人的利益，也違反了近因認定原則。費用免賠條款是指保險人明確規(guī)定保險事故發(fā)生后，被保險人不得賠償部分費用的條款。在保險合同中，通常采用“保險人不承擔下列費用”的形式。在保險實務中，費用免責條款所列費用通常是間接損失費用和精神損害賠償費用。但費用免除條款并不是絕對的。被保險人可以以附加保險的形式轉(zhuǎn)讓給保險人，以獲得保險保障。
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