1、 《保險(xiǎn)法》如何規(guī)定固定資產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容？作為保險(xiǎn)評(píng)估師和資產(chǎn)評(píng)估師，我認(rèn)為上述理解是不公平的。上述解釋可能是代理人或代理人為了獲得業(yè)務(wù)，故意誤導(dǎo)被保險(xiǎn)人。《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償以實(shí)際損失和保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，按比例賠償。合同法規(guī)定，明顯不公平、違法的合同條款無效。保險(xiǎn)合同的上級(jí)監(jiān)管法是合同法和保險(xiǎn)法，因此我們應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)法的本質(zhì)來理解保險(xiǎn)條款。

從資產(chǎn)評(píng)估的角度看，重置價(jià)值和市場價(jià)值都是資產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的反映，資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值是內(nèi)在的，資產(chǎn)的價(jià)值可以采用市場法和重置法進(jìn)行評(píng)估。不同的評(píng)價(jià)方法適用于不同的評(píng)價(jià)目的。

物業(yè)的重置價(jià)值是替換或建造原物業(yè)的成本。一切險(xiǎn)理賠時(shí)，財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的市場價(jià)值（綜合險(xiǎn)和基本險(xiǎn)的賬面余額，但一般流動(dòng)資產(chǎn)的賬面價(jià)格與其市場價(jià)值相似），固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（當(dāng)重置價(jià)值條款添加到一切險(xiǎn)或綜合險(xiǎn)和基本險(xiǎn)中時(shí)）。

新《保險(xiǎn)法》首次規(guī)定，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管。在具體規(guī)定上，如將原《保險(xiǎn)法》中“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力”修改為“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力”。將原“保險(xiǎn)公司實(shí)際資產(chǎn)與實(shí)際負(fù)債的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的金額”修改為“確認(rèn)資產(chǎn)與確認(rèn)負(fù)債的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的金額”國務(wù)院機(jī)關(guān)”。同時(shí)，新《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：對(duì)于償付能力不足的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可根據(jù)具體情況責(zé)令其增資、辦理再保險(xiǎn)、限制經(jīng)營范圍、限制固定資產(chǎn)規(guī)模資產(chǎn)購買或者營業(yè)費(fèi)用，限制資本使用的形式或者比例，限制增加分支機(jī)構(gòu)限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員工資水平、責(zé)令其出售不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，對(duì)于償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依法接管，這也是第一次納入《保險(xiǎn)法》

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