首先，投保人應審查與其接觸的推銷員或保險公司雇員是否有資格銷售保險單。根據(jù)規(guī)定，壽險營銷人員必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理資格證書》和所代理的保險公司頒發(fā)的《保險代理展覽證書》，方可銷售壽險保單。因此，投保人可以查看營銷人員是否持有參展證，保險公司員工是否持有工作證，確認身份后再決定是否與他們協(xié)商。其次，投保人應詳細詢問保單的保險責任、支付方式、保險賠償或支付方式、除外責任、退保程序和退保金額。近年來，投保人與保險公司發(fā)生糾紛的最常見原因是投保人在不了解保單責任、除外責任、退保程序和退保金額的情況下盲目投保，往往給投保人造成損失。目前，我國出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品截然不同的新型投資連結(jié)保險和分紅保險產(chǎn)品。對于投資掛鉤產(chǎn)品，投保人還應進一步了解保險公司投資賬戶中設置了哪些投資組合，每個投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史表現(xiàn)以及面臨的市場風險，從而確定自己的投資選擇。投保人還應了解每年投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)、保險公司公布其技術(shù)和資本成果的方式以及保險公司在普通賬戶和投資賬戶之間分配保費的比例。對于分紅產(chǎn)品，投保人應進一步了解保險公司的分紅方式和分紅比例。投保人對保險代理人的解釋不滿意的，可以直接向保險公司客戶服務機構(gòu)咨詢，以保險公司的解釋為準。第三，投保人在填寫投保單時，必須嚴格履行“如實告知”義務，即如實填寫投保人的年齡、健康狀況等需要填寫的項目。這些內(nèi)容將成為保險合同不可分割的一部分。投保人未如實填寫的，根據(jù)《保險法》第十七條規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失不履行如實告知義務，足以影響保險公司是否同意的決定保險公司承保或者提高保險費率，有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險合同終止前發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔賠償、給付保險金或者退還保險費的責任。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生造成嚴重影響的，保險公司對保險合同終止前發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任或者給付保險金，但可以解除保險合同退還保險費。”第四，技術(shù)保險人和被保險人在填寫保險單時，一定要注意不要讓他人代簽。如果有代簽的特殊情況，應盡快到保險公司辦理補簽手續(xù)，否則保單可能無效。第五，個人壽險一般都有一個‘猶豫期’，這對投保人非常有利?！薄蔼q豫期”是指自投保人收到保單之日起10天內(nèi)的一段時間。在猶豫期間，投保人可以無條件要求保險公司退還保費。保險公司除扣除10元以下的費用外，不得扣除任何費用。但是，對于投資連結(jié)保險，如果投資賬戶的資產(chǎn)價值在此期間減少，減少的部分將由投保人承擔。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮險種、期限和費率是否合適。如果發(fā)現(xiàn)問題，應在猶豫期內(nèi)盡快與保險公司協(xié)商變更或退保，避免不必要的損失。第六，如果投保人通過代理人支付保費，代理人通常會給投保人一張收取保費的“臨時收據(jù)”。保費轉(zhuǎn)入保險公司賬戶后，保險公司會將“正式收據(jù)”交給投保人。因此，為了避免代理人侵吞保費，如果投保人長期拿不到正式收據(jù)，應盡快與保險公司聯(lián)系，詢問保費是否轉(zhuǎn)入保險公司賬戶。