想提前還貸的人一定要注意，你不僅和銀行打交道，而且用相關(guān)保險也省了不少錢。然而，與保險公司打交道并不容易。如何最合理地爭取權(quán)益，成為大家必須關(guān)注的話題。由于個人在辦理房貸時還必須辦理房貸保險，因此一旦提前還款，相應的房貸保險“善后”工作就成了問題。提前還款能否順利退保？只有貸款全部還清，保險才能退還

**作為外資財產(chǎn)保險公司上海分公司按揭保險業(yè)務的主要負責人之一，我們介紹，房屋按揭貸款人提前還清按揭時，如果是當時一次性繳納的按揭保險，可以辦理相應的退保手續(xù)，退還多余的保險費。只要攜帶銀行提前出具的還貸證明、保險單原件及復印件、身份證原件和保險發(fā)票，即可到分公司柜臺或保險代理人處退保。投降后你能拿回多少錢？你交了按揭保險后能拿回多少錢？一般按應交保費與實交保費差額的95%計算，其余5%由保險公司扣除，作為退保手續(xù)費。比如，2001年12月，高先生向工行申請了一筆總額30萬元、期限15年的住房抵押貸款。同時，他繳納了2436元的保費，并申請了相應的住房貸款保險。如果在今年12月，即貸款滿3年時，高先生去還貸并辦理退保手續(xù)，由于3年期住房抵押貸款每萬元的保險費是20.10元，他的實繳保險費應該是603元。也就是說，高先生可以返還的保費是（2436-603）×95%=1741.35元。如果是非整數(shù)年，有的保險公司是將成人的比例系數(shù)折算成月數(shù)，再乘以年保費來計算；有的保險公司不計算當年保費的時間不到半年，半年以上（含半年）按一年計算。放棄折扣按揭保險時，按折扣計算。目前，把“一次付清”的保險金全部拿下的人都能得到保險折扣。然后在退保時，按當時發(fā)票上記載的實際支付金額計算，再按“實收保費與應付保費差額的95%計算”。該負責人提醒，由于房貸保險費率與貸款年限密切相關(guān)，一對一對應，所以在提前還貸和退保時，如果當時沒有在原保單后附上房貸保險費率表，你必須要求保險公司在這個時候出具按揭保險費率表，這樣你才能有一個清晰的想法。部分提前還貸的還貸操作難度大，全部還清貸款，當然可以直接去辦理還貸手續(xù)。但如果只提前還清一部分呢？你想過要更改保險合同嗎？換言之，公眾能否應對保險合同的變更？記者采訪上海市保險協(xié)會時，他告訴記者，部分提前還可以變更相關(guān)房貸保險，只需持銀行出具的書面證明，說明您已部分提前還房貸。但如果你想去銀行出具這張證明，就得準備慢慢折騰，因為他們可能會說，“這不是我們銀行的業(yè)務范圍，我們沒有義務出具這張證明?！薄Ｒ虼?，對于一些提前還貸的人來說，自首可能就像一塊看得見、聞得著但不吃的肉，這幾乎是不可能實現(xiàn)的。但錢雖小，權(quán)卻大。也許，我們應該為之奮斗。當年，在市民的共同努力下，房貸保險費的一次性繳納由去年底改為一年繳納制！也許在不久的將來，我們會看到“部分預付而不投降”的規(guī)則被廢除為“專制”。