擔(dān)保人沒(méi)有資格擔(dān)保。根據(jù)《擔(dān)保法》，擔(dān)保人必須具備一定的資格。國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院和其他公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。但實(shí)際上，有些貸款是由一些國(guó)家機(jī)關(guān)擔(dān)保的。因?yàn)閲?guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的支出是依靠財(cái)政撥款的，所以他們無(wú)權(quán)處理自己的資產(chǎn)。事實(shí)上，這種擔(dān)保是無(wú)效的。

擔(dān)保人沒(méi)有擔(dān)保能力。這類貸款的擔(dān)保人雖然不是國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，看似具備合格的擔(dān)保資格，但實(shí)質(zhì)上并不具備擔(dān)保能力。根據(jù)《擔(dān)保法》，有能力代為清償債務(wù)的法人、其他組織或者公民可以擔(dān)任擔(dān)保人。這里的關(guān)鍵是要有能力替別人還債。實(shí)踐中，存在著不具備代企業(yè)還債能力的“擔(dān)保人”為貸款提供擔(dān)保的情況。比如，貸款單位是造價(jià)處，但其法人是國(guó)家行政機(jī)關(guān)的負(fù)責(zé)人；有的擔(dān)保人在多家銀行擔(dān)保，相互擔(dān)保，連鎖擔(dān)保。在這種情況下，借款人貸款到期不能清償債務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)追究擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任和連帶責(zé)任。上述違規(guī)行為導(dǎo)致銀行對(duì)擔(dān)保人的債權(quán)失效，必然給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行操作不當(dāng)導(dǎo)致瑕疵擔(dān)保的存在。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是擔(dān)保合同規(guī)定擔(dān)保方式必須由指定代表人或授權(quán)代理人簽字蓋章，而有些合同只有簽字或蓋章；二是貸款到期未歸還時(shí)，銀行不注意收款第三，部分擔(dān)保合同的期限比貸款合同短。

抵押品常見(jiàn)問(wèn)題。主要原因是借款人的抵押物沒(méi)有到有關(guān)部門登記，銀行又以各種理由默許這種情況，使得按揭貸款“形同虛設(shè)”。此外，抵押物不具備相關(guān)部門的評(píng)估價(jià)值，導(dǎo)致抵押物超值抵押的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。你知道嗎