1、 北京新購(gòu)房政策：假離婚購(gòu)房需一年

2017年3月24日，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)北京市住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，提出對(duì)離婚一年內(nèi)的借款人實(shí)施差別化住房信貸政策，因此在嚴(yán)格防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)離婚不滿一年的申請(qǐng)人，按照第二套住房信貸政策執(zhí)行商業(yè)貸款和公積金貸款。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，北京離婚后一年內(nèi)的購(gòu)房將按第二套住房執(zhí)行，而按照3.17新政的規(guī)定，第二套住房的首付比例將不低于60%。2017年3月17日，北京樓市“史上最嚴(yán)限購(gòu)令”出臺(tái)，即“認(rèn)房認(rèn)貸”。新政規(guī)定，居民購(gòu)買第二套住房時(shí)，普通自住住房首付比例不低于60%，非普通自住住房首付比例不低于80%，這也創(chuàng)下了歷史紀(jì)錄。

“沒(méi)有最猛，只有更猛”，繼2017年3月17日房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控新政發(fā)布后，北京市地方稅務(wù)局、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)于3月22日晚聯(lián)合發(fā)布公告，2017年非京籍納稅從購(gòu)房資格連續(xù)5年改為60個(gè)月。

這無(wú)疑是對(duì)購(gòu)房資格認(rèn)定的進(jìn)一步嚴(yán)格要求。以前，稅務(wù)記錄的確定是，稅務(wù)記錄應(yīng)至少每年進(jìn)行一次，為期五年。新公告發(fā)布后，將改為5年遠(yuǎn)期計(jì)算，每月都會(huì)有納稅記錄。因此，在3月17日至24日的7天時(shí)間里，北京出臺(tái)了3個(gè)“限購(gòu)令”，幾乎“堵住”了北票在北京買房的可能性。

北京并不是唯一“瘋狂”的城市。2017年3月以來(lái)，近20個(gè)城市加入調(diào)控大軍。上海等地再次實(shí)現(xiàn)了“史上最嚴(yán)政策”。廣州、石家莊等地連夜出臺(tái)新政策，一些城市短短幾天內(nèi)連續(xù)多次調(diào)控。

據(jù)網(wǎng)友不完全統(tǒng)計(jì)，自2016年9月以來(lái)，中國(guó)已有超過(guò)35個(gè)城市出臺(tái)了110多項(xiàng)房地產(chǎn)緊縮調(diào)控措施。僅雞年春節(jié)過(guò)后，就有超過(guò)22個(gè)城市出臺(tái)了新的購(gòu)房細(xì)則和政策。近兩年來(lái)，中國(guó)樓市調(diào)控政策密集而有力地出臺(tái)，實(shí)屬罕見(jiàn)，令人驚嘆。“兩個(gè)北京本地人的聯(lián)姻，等于兩個(gè)上市公司的合并”

這種緊張氣氛的背后，是北京房?jī)r(jià)無(wú)節(jié)制的“瘋狂”。在3月23日舉行的博鰲亞洲論壇2017年年會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡×生調(diào)侃道：“我在北京買不起房子，不管我控制不控制?！薄倪@位全國(guó)“老委員”的調(diào)侃中，我們可以窺見(jiàn)北京房?jī)r(jià)的真實(shí)面目。

事實(shí)上，北京新一輪房?jī)r(jià)飛漲的開(kāi)始應(yīng)該從北京金融街**社區(qū)的學(xué)區(qū)房開(kāi)始。上個(gè)月，媒體報(bào)道了一條引人注目的消息：“52平方米的學(xué)區(qū)房以1350萬(wàn)的天價(jià)成交，接近26萬(wàn)/平方米?！?。隨后，關(guān)于北京房?jī)r(jià)坐上火箭的報(bào)道也越來(lái)越多。我們終于意識(shí)到，北京的房?jī)r(jià)又坐上了火箭。

數(shù)據(jù)顯示，2017年2月，北京魯巴網(wǎng)交易量達(dá)到11981套。目前，北京魯巴網(wǎng)的市場(chǎng)占有率超過(guò)50%。按照這個(gè)比例，今年2月份的成交量與調(diào)控前的2016年7、8月份非常接近。來(lái)自中國(guó)房地產(chǎn)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)更為直接。北京的房?jī)r(jià)已經(jīng)從去年2月份的不到4.5萬(wàn)元漲到了今年2月份的60738元。

還有一組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更能反映北京房?jī)r(jià)的“瘋狂”。2017年3月初，北京二手住宅網(wǎng)簽總量為6166套，較2月初同期增長(zhǎng)40.1%。日均網(wǎng)簽量為616套，比2月份的434套高出41.9%。

北京房?jī)r(jià)持續(xù)快速增長(zhǎng)，朋友圈流傳著這樣一個(gè)故事：“兩個(gè)北京本地人的聯(lián)姻，相當(dāng)于兩個(gè)上市公司的合并。如果陌生人和北京人結(jié)婚，就相當(dāng)于借殼上市；如果陌生人在北京買房，就相當(dāng)于IPO。如果其中一個(gè)公寓被劃為學(xué)校區(qū)域，就相當(dāng)于一個(gè)固定的增長(zhǎng)?！?/P>

關(guān)于加強(qiáng)北京市住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

有關(guān)單位：

2016年以來(lái)，北京市銀行個(gè)人住房貸款快速增長(zhǎng)，商業(yè)銀行在拓展住房貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中積累了一定風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)四部門《關(guān)于完善商品房銷售和差別化信貸政策的通知》（建計(jì)發(fā)[2017]3號(hào)），防范住房信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)房地產(chǎn)信貸控制措施。各商業(yè)銀行要堅(jiān)決貫徹中央“以房養(yǎng)房”的方針，為促進(jìn)北京房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，要繼續(xù)嚴(yán)格控制個(gè)人購(gòu)房貸款增量，嚴(yán)格執(zhí)行差別化房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策，配合北京市房地產(chǎn)調(diào)控。北京銀監(jiān)局、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部會(huì)同有關(guān)部門定期和不定期抽查轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策執(zhí)行情況，對(duì)違反法律法規(guī)的單位嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。二是對(duì)離婚后一年內(nèi)的借款人實(shí)行差別化住房信貸政策，嚴(yán)格防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)方面介紹，近期以離婚方式享受首套房貸政策的購(gòu)房者增多，不僅影響調(diào)控政策效果，還容易引發(fā)房產(chǎn)糾紛、還款能力下降等問(wèn)題，加大了商業(yè)銀行住房信貸保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于離婚不滿一年的申請(qǐng)人，商業(yè)銀行應(yīng)參照第二套住房貸款政策；對(duì)于已申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策。三是認(rèn)真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄，嚴(yán)格執(zhí)行首套住房貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。各商業(yè)銀行在住房信貸業(yè)務(wù)審核過(guò)程中，要嚴(yán)格按照規(guī)定查詢北京市住房交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)和中國(guó)人民銀行個(gè)人信用基本信息數(shù)據(jù)庫(kù)。公積金貸款數(shù)據(jù)接入征信系統(tǒng)前，各商業(yè)銀行定期匯總住房貸款客戶信息報(bào)送住房公積金中心，住房公積金中心查詢核實(shí)后，將公積金貸款記錄統(tǒng)一反饋給各商業(yè)銀行。對(duì)于人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，已確認(rèn)購(gòu)房家庭有商品房貸款記錄，不能再查詢公積金貸款記錄，按照二套房貸款政策辦理。各商業(yè)銀行應(yīng)將家庭住房、商品房貸款、公積金貸款等備案?jìng)洳?。四是?yán)格審核個(gè)人住房貸款首付來(lái)源，禁止各種“杠桿”金融產(chǎn)品用于購(gòu)房首付。各商業(yè)銀行要按照“了解客戶”的原則，加強(qiáng)對(duì)客戶的盡職調(diào)查，認(rèn)真核查購(gòu)房者首付來(lái)源，對(duì)使用首付貸款等“杠桿”理財(cái)產(chǎn)品的客戶，一律拒絕發(fā)放貸款。同時(shí)，各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)貸款等非按揭信貸貸款的管理，嚴(yán)禁以消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的名義放貸資金用于購(gòu)房首付。5嚴(yán)格檢查借款人的還款能力，防范投資炒房帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行月收入比（不超過(guò)50%）的政策要求，加強(qiáng)對(duì)購(gòu)房者收入證明材料的核查。購(gòu)房人提供虛假收入證明或者不符合月收入比例要求的，不予貸款。為了