另一種環(huán)境是“認(rèn)貸”，即借款人已用貸款購買一套（或多套）住房，再申請貸款購買住房。業(yè)內(nèi)人士解釋，即使借款人用貸款購買的房子已經(jīng)售出，購房仍被視為二套房（或以上）。第三種環(huán)境。如果申請人已購房，但在房屋登記信息系統(tǒng)中查不到該信息，銀行可通過查詢信用記錄、當(dāng)面測試、面談（必要時可進行探親）等情況進行盡職調(diào)查，確認(rèn)其為二套房（或以上）。

房屋和貸款的認(rèn)定比以往的做法嚴(yán)格得多，也給改善型購房者帶來了誤傷。當(dāng)你看新聞時，你會產(chǎn)生這樣的想法：即使借款人用貸款買的房子已經(jīng)賣了，沒有房子住，只要你在買房時選擇貸款，根據(jù)銀行記錄，你肯定會認(rèn)為是“第二套房子”，執(zhí)行第二套房子的貸款政策。其實，政策的初衷是好的。如果想避免“假離婚”、“假未婚”等只認(rèn)房地產(chǎn)的投機性行為，可以通過銀行和民政部門的網(wǎng)上房屋登記系統(tǒng)（銀行查假五招）進行處理。標(biāo)準(zhǔn)是一刀切，房地產(chǎn)投機的影響已經(jīng)達到。但是，這與國家支持改善性購房的政策背道而馳。怎樣才能實現(xiàn)？好的政策如何？

筆者注意到，“如果在房屋登記信息系統(tǒng)中找不到該信息，銀行可以通過查詢信用記錄、面對面測試、面談（必要時可入戶探訪）等情況進行盡職調(diào)查，確認(rèn)其為本市第二套房（或以上）”這樣一來，猥褻就增加了，很容易看出大家都懶得提的晦澀問題。為什么找不到房屋登記信息系統(tǒng)？這是因為2002年以后住房交易登記制度逐步完善，2002年以前的很多交易記錄都缺失了?？陀^地說，政策不可能在一切完成后出臺，但我們相關(guān)部門有沒有在每一項政策出臺后，都借機積極完善相關(guān)配套機制？

在消息中，我們應(yīng)該放寬對非本地居民購房的限制，對于能夠提供一年以上地方納稅確認(rèn)書或社會保險繳納確認(rèn)書的非本地居民，如果申請住房貸款，也應(yīng)該按照上述三個環(huán)境得出第二個結(jié)論一套。對不能提供一年以上地方納稅證明或社會保險繳納證明并申請住房貸款的非本地居民，貸款人應(yīng)執(zhí)行第二套（含）以上住房信貸政策。對商品房價格過高、上漲過快、供應(yīng)嚴(yán)重的地區(qū)，行業(yè)銀行可按規(guī)定暫停發(fā)放住房貸款。不僅通過繳納個稅和社會保險確認(rèn)可以享受首套房的待遇，而且規(guī)定要受地區(qū)限制。不過，政策并未明確指出哪些地方是“商品房價格過高、價格上漲過快、供應(yīng)嚴(yán)重的地區(qū)”（相關(guān)信息見本博客公布的高價城市名單）。提供“兩證”很容易，其他城市的投機者也很容易拿到兩證——其他城市的投機者有很大的空間。別提這次撤退的細節(jié)。你知道嗎