中小企業(yè)融資存在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)融資類型中，最常見(jiàn)、最典型的融資方式是民間融資和銀行貸款融資。企業(yè)在進(jìn)行這兩種融資時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生一定的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)（1）民間融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)可能是幾種融資方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的一種，其主要風(fēng)險(xiǎn)是民間融資與非法集資之間只有“紙面鴻溝”。民間融資成為非法集資的風(fēng)險(xiǎn)有兩種：一種是集資詐騙罪；二是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，分析中小企業(yè)民間融資過(guò)程中集資詐騙罪的法律風(fēng)險(xiǎn)，所謂集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，以詐騙為手段的非法集資行為。從這個(gè)概念上，我們不難確定集資詐騙罪的主觀方面需要以非法占有為目的，客觀方面需要行為人實(shí)施詐騙的方法和非法集資行為的存在，已達(dá)到巨額起訴標(biāo)準(zhǔn)。這些要件必須同時(shí)具備，才能構(gòu)成集資詐騙罪，主要取決于行為人是否有下列行為：（1）攜集資款逃跑（2）肆意揮霍集資款，（三）將募集資金用于違法犯罪活動(dòng)，（四）明知無(wú)能力返還而騙取大量資金的；（五）逃避、轉(zhuǎn)移資金或者隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、毀壞賬戶，或者故意實(shí)施虛假破產(chǎn)、虛假破產(chǎn)的（七）募集資金不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者與募集資金規(guī)模明顯不相稱，致使募集資金無(wú)法返還的；（八）拒不說(shuō)明資金去向，逃避返還的；（九）有其他欺詐行為的，拒絕退還或者無(wú)法退還募集資金的，etc

集資詐騙罪中的“詐騙方法”是指行為人虛構(gòu)集資目的，以虛假證件和高回報(bào)率為誘餌，騙取資金的手段，“非法集資”是指法人的行為，未經(jīng)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)募集資金的其他組織或者個(gè)人。包括未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，向非特定社會(huì)對(duì)象集資的行為，以及雖經(jīng)批準(zhǔn)，但撤銷的繼續(xù)向非特定社會(huì)對(duì)象集資的行為，分析中小企業(yè)民間融資過(guò)程中非法吸收公眾存款罪的法律風(fēng)險(xiǎn)，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，中小企業(yè)吸收非特定社會(huì)對(duì)象資金，出具證明，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，或者不以吸收公眾存款的名義吸收非特定社會(huì)對(duì)象的資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款的義務(wù)相同，如以分紅、分紅的形式，企業(yè)非法吸收公眾存款的目的，往往是為了取得他人資金用于自身投資或貸款的使用權(quán)。主觀上具有返還的意圖，但不具有非法占有的目的。如果企業(yè)主觀上有非法占用他人資金的目的，就會(huì)導(dǎo)致集資詐騙的法律風(fēng)險(xiǎn)。此外，實(shí)施詐騙不是非法吸收公眾存款罪的必要構(gòu)成要件，而是集資詐騙罪的必要構(gòu)成要件。如果融資目的不違法，只會(huì)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，通過(guò)以上分析，我們可以發(fā)現(xiàn)，非法吸收公眾存款罪的起訴標(biāo)準(zhǔn)和量刑標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于集資詐騙罪。這也與兩罪的社會(huì)危害性相匹配

（2）銀行貸款融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。但中小企業(yè)存在著信用度低、財(cái)務(wù)管理混亂、固定資產(chǎn)少、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不透明、財(cái)務(wù)信息不公開(kāi)等問(wèn)題。這些問(wèn)題與銀行對(duì)信貸資金安全性和盈利能力的要求形成鮮明對(duì)比。銀行對(duì)中小企業(yè)的考核和監(jiān)管成本大幅增加，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性因此降低。銀行為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)對(duì)中小企業(yè)貸款制定更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，這就加大了中小企業(yè)向銀行貸款的難度。中小企業(yè)為獲取銀行貸款資金，在融資過(guò)程中可能會(huì)采取任何手段，如利用虛假證件騙取銀行貸款，從而產(chǎn)生騙取貸款、承兌匯票、金融票據(jù)、高利貸等犯罪風(fēng)險(xiǎn)，合同詐騙

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