1.企業(yè)擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，借款人在借款時(shí)應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，但借款人資信良好，經(jīng)商業(yè)銀行審查評(píng)估可以?xún)斶€貸款的除外。實(shí)踐中，優(yōu)惠信貸不能落在中小企業(yè)身上，當(dāng)中小企業(yè)剛剛起步時(shí)，往往急需資金，沒(méi)有足夠的資產(chǎn)抵押。通過(guò)各種渠道向其他有擔(dān)保能力的擔(dān)保人（一般是擔(dān)保企業(yè)）取得擔(dān)保是唯一的選擇。同時(shí)，銀行是否認(rèn)可這種擔(dān)保已成為企業(yè)能否獲得資金的關(guān)鍵，這里有兩種法律風(fēng)險(xiǎn)：

一種是相互保險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)。在沒(méi)有商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的情況下，中小企業(yè)獲得其他企業(yè)擔(dān)保的條件基本相同。擔(dān)保企業(yè)一旦發(fā)生信用危機(jī)，必然涉及借款企業(yè)

第二是強(qiáng)制擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)中小企業(yè)，銀行處于主導(dǎo)地位。因此，中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)，有時(shí)需要向經(jīng)營(yíng)狀況不好的客戶企業(yè)提供擔(dān)保。為了順利獲得貸款，申請(qǐng)貸款的企業(yè)必須提供這樣的擔(dān)保。雖然被脅迫是可撤銷(xiāo)合同的原因之一，但中小企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，企業(yè)很難收集證據(jù)證明這種風(fēng)險(xiǎn)比相互保險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)危害更大，他們可以選擇放棄擔(dān)保方式，以規(guī)避相互擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，商業(yè)銀行總是想方設(shè)法將更多的財(cái)產(chǎn)納入抵押物的范圍，并對(duì)抵押物的評(píng)估價(jià)值進(jìn)行折現(xiàn)。這樣一來(lái)，企業(yè)獲得的貸款額往往大大低于抵押物的實(shí)際價(jià)值

此外，中小企業(yè)的一大特點(diǎn)就是處于發(fā)展積累狀態(tài)。對(duì)某一不動(dòng)產(chǎn)（主要是廠房、辦公樓）或建設(shè)用地使用權(quán)設(shè)定抵押權(quán)后，可以在抵押權(quán)上新增建筑物。實(shí)踐中，銀行會(huì)利用自身優(yōu)勢(shì)，要求企業(yè)出具承諾書(shū)，承認(rèn)銀行在總價(jià)中優(yōu)先實(shí)現(xiàn)債權(quán)。銀行單方面要求將其對(duì)企業(yè)抵押權(quán)以外的其他財(cái)產(chǎn)的平等賠償權(quán)變更為優(yōu)先賠償權(quán)，顯然使企業(yè)存在受損的可能性

3.其他法律風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)采用的主要質(zhì)押擔(dān)保融資類(lèi)型企業(yè)有存單質(zhì)押和出口退稅質(zhì)押貸款。前者主要是指中小企業(yè)貸款融資，以支付少量利息為目的，為銀行提供存款。出口退稅質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)在于出口退稅能否按時(shí)返還。如果出口退稅拖延到貸款期限以外，企業(yè)沒(méi)有流動(dòng)資金，銀行又不發(fā)放貸款，企業(yè)很容易陷入債務(wù)糾紛

企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)也可以看作是廣義的融資。中小企業(yè)在接受票據(jù)交易時(shí)，已經(jīng)存在接受偽造票據(jù)和權(quán)利瑕疵票據(jù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。此外，一些具有一定規(guī)模的企業(yè)為了獲得資金，與關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂銷(xiāo)售合同，取得銀行承兌匯票，再貼現(xiàn)。這種融資方式有被查處的風(fēng)險(xiǎn)

典當(dāng)已成為中小企業(yè)重要的融資渠道。但我國(guó)典當(dāng)法律法規(guī)尚不完善，各地也有不同的規(guī)定。這就使得中小企業(yè)典當(dāng)融資不僅存在操作上的法律風(fēng)險(xiǎn)，還存在法律本身的風(fēng)險(xiǎn)

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