網(wǎng)絡(luò)第三方支付有什么風(fēng)險(xiǎn)

備付金挪用

所謂備付金挪用，便是支付企業(yè)擅自將屬于你的備付資金挪作他用，更極端的，還有將備付金卷款跑路的，當(dāng)然，后者主要發(fā)生在二清(見(jiàn)后文解釋)或三清機(jī)構(gòu)中，正規(guī)的持牌機(jī)構(gòu)是絕對(duì)不敢這么干的。

反洗錢(qián)

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

信息保護(hù)

支付過(guò)程涉及到用戶(hù)的身份信息、銀行卡信息、密碼信息等諸多敏感信息，這些信息一旦泄露，便很容易給不法分子以可乘之機(jī)，給用戶(hù)帶來(lái)重大損失。所以，敏感信息保護(hù)一直也是支付類(lèi)機(jī)構(gòu)的紅線。敏感信息的保護(hù)自然是紅線，幾乎沒(méi)有機(jī)構(gòu)敢以身犯險(xiǎn)，但諸如支付金額、業(yè)務(wù)種類(lèi)等非敏感信息，就不是如此了，隨著大數(shù)據(jù)概念的崛起，這些信息成為各類(lèi)機(jī)構(gòu)判定用戶(hù)信用狀況的上佳數(shù)據(jù)，在信息保護(hù)上面便容易出現(xiàn)一系列的問(wèn)題。

二清

所謂二清，簡(jiǎn)單講可以理解為支付機(jī)構(gòu)與商戶(hù)之間的第三方代理商，本來(lái)交易資金是直接清算給商戶(hù)的，在這種模式下，交易資金先清算給代理商(即二清)，然后再清算給這個(gè)商戶(hù)。很多情況下，二清還會(huì)向下發(fā)展出三清、四清甚至五清，使得交易環(huán)節(jié)一環(huán)套一環(huán)，交易資金層層轉(zhuǎn)遞，交易背景錯(cuò)綜復(fù)雜。

套碼

所謂套碼，即違規(guī)套用低費(fèi)率行業(yè)的商戶(hù)類(lèi)別碼(MCC)，基于不同商戶(hù)對(duì)應(yīng)不同的收單費(fèi)率，人為將高費(fèi)率商戶(hù)類(lèi)別調(diào)整為低費(fèi)率類(lèi)別，是收單業(yè)務(wù)最為普遍的違規(guī)行為之一。

切機(jī)

套碼的盛行又為切機(jī)提供了土壤，即一些收單機(jī)構(gòu)以升級(jí)POS機(jī)的名義強(qiáng)行把其他收單機(jī)構(gòu)的商戶(hù)變更為自己的商戶(hù)，在切機(jī)的過(guò)程中實(shí)施套碼行為，降低商戶(hù)費(fèi)率取得商戶(hù)的配合。

以上就是網(wǎng)絡(luò)第三方支付有啥風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容介紹，整體上，支付這個(gè)讓人操心的行業(yè)已經(jīng)接近成熟，不需要大家再過(guò)多費(fèi)心了。經(jīng)過(guò)監(jiān)管近幾年的高壓整治和一系列治本性制度的出臺(tái)，這個(gè)行業(yè)真的掀不起什么浪了。如果你的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)歡迎您進(jìn)行法律咨詢(xún)。