大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進(jìn)行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢。

基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力，因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為基礎(chǔ)。

一、對大數(shù)據(jù)金融的理解：

1、從生產(chǎn)來看，不需要特別的采集過程，因為監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)邏輯或者技術(shù)便利，具有“自生產(chǎn)”特征，比如搜索數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等;從存-儲來看，相對于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)規(guī)模，量變引起質(zhì)變，需要新的數(shù)據(jù)庫技術(shù)來支持存-儲和訪問;從使用來看，分析方法從基于概率論的抽樣理論過渡到人工智能、統(tǒng)計學(xué)習(xí)等講求高維、高效率分析技術(shù)。

2、從行業(yè)細(xì)分角度，大數(shù)據(jù)金融業(yè)主要有大數(shù)據(jù)銀行金融和大數(shù)據(jù)證券金融，分別和銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)相關(guān)。當(dāng)然，保險業(yè)天然就和大數(shù)據(jù)相關(guān)。

信用卡自動授信是典型的大數(shù)據(jù)銀行金融。從銀行角度是否應(yīng)該對申請者授信、發(fā)授多少信用額度，是個重要問題。傳統(tǒng)方式是人工審核申請資料，然后根據(jù)大致的檔位發(fā)放額度或拒絕申請。但是當(dāng)銀行積累了足夠多的用卡客戶數(shù)據(jù)，可以把是否違約，違約概率，有效使用額度等指標(biāo)作為被評價對象，然后調(diào)用與此相關(guān)的各種客戶信息建立統(tǒng)計模型，自動計算授信結(jié)果。

金融業(yè)積累的大數(shù)據(jù)就是金a融大數(shù)據(jù)，根據(jù)銀行金融和證券金融本身的不同，這些數(shù)據(jù)也分成銀行金融大數(shù)據(jù)和證券金融大數(shù)據(jù)。積累數(shù)據(jù)過程中，產(chǎn)生了數(shù)據(jù)采集、存-儲、使用的相關(guān)工作和企業(yè)，這樣就完成了金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈，但總體依然是信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈。

隨著信息技術(shù)全面發(fā)展，金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)具備提供信息技術(shù)服務(wù)之外的金融服務(wù)能力時，就產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)金融。大數(shù)據(jù)金融是脫穎于金融大數(shù)據(jù)的新服務(wù)，是技術(shù)服務(wù)催生出來的金融服務(wù)。

二、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺的運(yùn)營模式：

目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺的運(yùn)營模式可以分為以阿-里小額信貸為代表的平臺模式和京-東、蘇-寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。

1、平臺模式

阿-里小貸以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務(wù)，憑借電子化系統(tǒng)對貸款人的信用狀況進(jìn)行核定，發(fā)放無抵押的信用貸款及應(yīng)收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內(nèi)，與銀行的信貸形成了非常好的互補(bǔ)。

**金融目前只統(tǒng)計、使用自己的數(shù)據(jù)，并且會對數(shù)據(jù)進(jìn)行真?zhèn)涡宰R別、虛假信息判斷。**金融通過其龐大的云計算能力及數(shù)十位優(yōu)秀建模團(tuán)隊的多種模型，為**集團(tuán)的商戶、店主時時計算其信用額度及其應(yīng)收賬款數(shù)量，依托電商平臺、支付寶和阿-里云，實現(xiàn)客戶、資金和信息的封閉運(yùn)行，一方面有效降低了風(fēng)險因素，同時真正的做到了一分鐘放貸。京-東商城、蘇-寧的供應(yīng)鏈金融模式是以電商作為核心企業(yè)，以未來收益的現(xiàn)金流作為擔(dān)保，獲得銀行授信，為供貨商提供貸款。

2、供應(yīng)鏈金融模式

供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈管理的參與者(核心企業(yè))作為組織者，對供應(yīng)鏈金融資源進(jìn)行整合，為供應(yīng)鏈的其他參與方的資金提供渠道的一種融資方式，能夠通過整合資金、資源、物流等活動提高整個供應(yīng)鏈的資金運(yùn)用效率。供應(yīng)鏈金融的具體產(chǎn)品，包括第三方金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)商的信貸產(chǎn)品和購買商的信貸產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新產(chǎn)品，有極大的社會和經(jīng)濟(jì)價值，一方面可以滿足企業(yè)的短期資金需求，促進(jìn)整條產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)發(fā)展，另一方面，通過引入核心企業(yè)能夠?qū)Y金需求企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行風(fēng)險評估，可以擴(kuò)大市場服務(wù)范圍。以電商企業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭利用供應(yīng)鏈金融模式，可以有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中的一系列問題，增加對中小企業(yè)的關(guān)注度及實際服務(wù)效果。

京-東的供應(yīng)鏈金融是京-東對供應(yīng)商、銀行的雙向深度綁定，從供應(yīng)商的角度來看，這主要是由于金融借貸需要信用憑證，其往往和支付、物流等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)緊密對接，通過供應(yīng)商在支付、物流上的數(shù)據(jù)和憑證進(jìn)行抵押擔(dān)保。