免責(zé)條款是指當(dāng)事人約定免除或限制其未來合同責(zé)任的條款，作為保險(xiǎn)合同的重要組成部分，免責(zé)條款的合法性和合理性尤為重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到被保險(xiǎn)人的利益。在我們國家，保險(xiǎn)合同免責(zé)條款是指在被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任或支付保險(xiǎn)金的條款。一般分為保證免責(zé)條款、近因免責(zé)條款、費(fèi)用免責(zé)條款和約定免責(zé)條款

保證免責(zé)條款是指只要被保險(xiǎn)人的行為違反了保險(xiǎn)合同中的保證條款，無論事故的近因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償或支付保險(xiǎn)金。在保險(xiǎn)合同中，通常以“因下列原因造成的損失，無論被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)損失或賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任”的形式寫入保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人往往會擴(kuò)大和濫用保證條款。例如，在各類保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中，免責(zé)條款主要以保證條款的形式出現(xiàn)，忽視近因原則的存在，損害被保險(xiǎn)人的合法利益

近因免責(zé)條款是指被保險(xiǎn)人的行為符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的除外責(zé)任范圍，使保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在保險(xiǎn)合同中，通常以“保險(xiǎn)人對下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任”的形式寫入保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，近因原則是保險(xiǎn)理賠的一項(xiàng)重要原則。近因能否合法合理地確定，直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人的合法利益。如果保險(xiǎn)人在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定“車輛所載貨物撞擊造成的車輛本身損失”屬于車輛損失保險(xiǎn)的免責(zé)條款，則本規(guī)定不區(qū)分貨物裝載是否符合國家強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。如果是，保險(xiǎn)人的責(zé)任不能免除，保險(xiǎn)人在合同中沒有作出區(qū)分，費(fèi)用免除條款是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人承擔(dān)的部分費(fèi)用不予賠償?shù)臈l款。在保險(xiǎn)合同中，通常以“下列費(fèi)用不由保險(xiǎn)人賠償”的形式寫入保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，費(fèi)用免除條款中列出的費(fèi)用通常是間接損失費(fèi)用和精神損害賠償費(fèi)用等。然而，費(fèi)用免除條款不是絕對的。被保險(xiǎn)人可以以附加保險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，以獲得保險(xiǎn)保護(hù)。

約定免責(zé)條款是指保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人因被保險(xiǎn)人的作為或不作為而同意免除被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的條款。約定的免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)合同雙方真實(shí)意愿的表達(dá)。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人通常根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的特殊情況，按照權(quán)利義務(wù)平等的原則，對被保險(xiǎn)人的某些行為進(jìn)行限制。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，約定免責(zé)條款通常適用于被保險(xiǎn)人承諾的事項(xiàng)，如約定的保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)目的等