保險公司解除保險合同的條件

解除是另一種較為常見的保險合同終止的原因。在實踐中,保險合同的解除主要包括法定解除和約定解除兩種。

1、法定解除

法定解除是指法律規(guī)定的原因出現時,保險合同的當事人一方依法行使解除權,解除已經生效的保險合同關系。保險人行使法定解除權的情形包括:

(1)、投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務,或者因過失未履行如實告知義務,并足以影響保險人的承保決定;

(1)、被保險人或者受益人謊稱發(fā)生保險事故,并提出賠償或給付保險金請求;

(2)、投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故;

(3)、投保人或被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任;

(4)、被保險人未按照合同約定履行危險增加通知義務;

(5)、在人身保險中,投保人申報的被保險人年齡不真實且真實年齡不符合合同約定的年齡限制,合同成立未超過兩年;

(6)、在人身保險中,合同效力中止起兩年內雙方未達成協議,等等。

2、約定解除

約定解除又稱協議解除,是指雙方當事人可以約定解除合同的條件,一旦出現了所約定的條件時,一方或雙方即有權利解除保險合同。

投保人的保險合同解除權

《保險法》第15條規(guī)定，"除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同"。根據上述法律規(guī)定，除了法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，投保人享有任意解除保險合同的法定權利。這種權利是法律賦予保險合同投保人的一項特權，與普通民商事合同有較大的不同?！侗ｋU法》之所以作出這樣規(guī)定，其法理是：保險合同是一種保障性合同，投保人為保障自己的保險利益與保險人簽定保險合同，保險利益是基于投保人對保險標的的權利而產生，投保人有權在法律規(guī)定的范圍內任意處分自己的民事權利，他可以選擇保險或不保險、可以選擇此時保險而彼時不保險，也可以自由選擇保險人?？疾齑蠖鄶祰业谋ｋU立法，多數國家的保險法均賦予了投保人這一對保險合同的任意解除權。我國也不例外。

《保險法》對投保人解除保險合同權利的唯一的、強制性限制是《保險法》第35條的規(guī)定。根據該條規(guī)定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，投保人和保險人均不得解除合同。

需要特別指出的是，除了《保險法》第35條的規(guī)定外，保險法還允許保險人可以通過保險合同的約定來限制投保人對保險合同的任意解除權，但是從《保險法》第15條規(guī)定的立法精神看，保險人除了在一些比較特殊的情形下可以通過保險合同的約定限制投保人對保險合同的任意解除權外，一般情況下不應通過保險合同的約定來限制投保人解除保險合同的權利。這一點，需要保險人在開發(fā)保險新險種、起草和報批(備)保險條款時予以特別的注意。

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