一、民間借貸能否采取口頭形式,是不是需要約定借款用途

(一)《合同法》第一百九十七條第二款規(guī)定“借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款”，借款用途是借款合同的基本條款之一。

(二)《合同法》第二百零三條規(guī)定，“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同”。

(三)在借款合同中約定借款用途主要有以下兩個(gè)方面的作用：

1、出借人可以監(jiān)督借款人使用借款情況，發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途的，可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同，這對(duì)保證借款資金安全具有重要的意義。

2、借款人如果虛構(gòu)借款用途或者隱瞞借款用途而騙取借款的，有可能涉嫌詐騙犯罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

3、民間借貸的出借人最好與借款人約定借款用途，以保證借款資金的安全;同時(shí)在必要的時(shí)候，可以追究惡意借款人刑事責(zé)任。

二、民間借貸信用規(guī)定

(一)信用包括信用分?jǐn)?shù)和信用等級(jí)。信用分?jǐn)?shù)同時(shí)對(duì)應(yīng)了相應(yīng)的信用等級(jí)。每一個(gè)用戶都有自身的信用分?jǐn)?shù)以及相應(yīng)的信用等級(jí)。

(二)信用分?jǐn)?shù)信用分?jǐn)?shù)的通常范圍是從0到100，即從起始、缺乏信用信息到非常優(yōu)異的信用。借款人由于多次逾期、違約等不良的信用行為，以及其他反映個(gè)人信用度的不良行為(如欺詐等)，可能會(huì)獲得負(fù)的信用分?jǐn)?shù)。

(三)信用分?jǐn)?shù)主要來(lái)自于對(duì)用戶四個(gè)方面的評(píng)估：

1、個(gè)人信息;

2、個(gè)人財(cái)務(wù)信息;

3、個(gè)人信用歷史、信用行為記錄;

4、個(gè)人其他相關(guān)行為記錄(如有否犯罪記錄)?！√嵘庞梅?jǐn)?shù)及等級(jí)影響信用分?jǐn)?shù)及等級(jí)的因素包括：信息的質(zhì)量，即信息的完整、細(xì)致、準(zhǔn)確程度;信息是否已經(jīng)驗(yàn)證;不同的信息、不同的驗(yàn)證手段有不同的重要程度(即信用分值);不同的信息之間有相互影響，并不是簡(jiǎn)單疊加的關(guān)系。

(四)逾期到期的還款還沒(méi)有被完全償付。逾期會(huì)對(duì)借款人產(chǎn)生逾期管理費(fèi)以及逾期罰息。陽(yáng)光民間借貸會(huì)積極組織進(jìn)行逾期階段的催收工作。

(五)違約逾期超過(guò)30天的為違約。違約反映了借貸進(jìn)入另一個(gè)階段，借貸償還的可能性、及時(shí)性都進(jìn)入了一個(gè)更低的狀態(tài)。違約會(huì)對(duì)借款人產(chǎn)生違約管理費(fèi)以及違約罰息。陽(yáng)光民間借貸會(huì)積極組織進(jìn)行違約階段的催收工作，并會(huì)及時(shí)采取曝光黑名單以至法律手段應(yīng)對(duì)惡意違約、保護(hù)借出人的合法利益。

(六)違約并不等于完全損失。違約金額有一定的收回率。

違約率反映了借貸的年化的違約比例，從根本上影響了借貸的風(fēng)險(xiǎn)和收益。更高的違約率對(duì)應(yīng)了更高的本金和利息的損失。從另一個(gè)角度來(lái)看，違約率決定了合理的利率范圍。年化的利率必須高于年化的違約率，才能至少保證本金的收回。

民間借貸能否采取口頭形式,是不是需要約定借款用途?民間借貸采用口頭方式也可以，但債權(quán)人必須要留下證據(jù)，這樣才能夠避免債務(wù)人事后賴賬可以進(jìn)行維權(quán)。民間借貸約定了用途又變更的時(shí)候，自己不能解決可以詢問(wèn)律霸網(wǎng)律師。