“定期”與“終身”有區(qū)別

定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)提供一個(gè)固定期間的保障，如10年、20年或到被保險(xiǎn)人達(dá)到某個(gè)年齡為止如88周歲或100周歲。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人不幸身故，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金;保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，如果被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同終止。

終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身的保險(xiǎn)保障。投保后，不論被保險(xiǎn)人在什么時(shí)間身故，保險(xiǎn)公司都要按照合同約定給付保險(xiǎn)金。

終身壽險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)最大的不同，在于其在定期壽險(xiǎn)保障功能基礎(chǔ)上，添加了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，具有一定的現(xiàn)金價(jià)值，是終身提供保障的保險(xiǎn)。一般情況下，終身壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人生存至某一高齡時(shí)，便可獲得保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在這一年齡前的任何時(shí)候死亡，保險(xiǎn)人都向受益人或法定繼承人給付保險(xiǎn)金。

需要注意的是，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人指定受益人”。此外，“投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意”。因此，一旦發(fā)生變化需要變更受益人，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)盡早到保險(xiǎn)公司辦理保單變更事宜，否則一旦出現(xiàn)賠付，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的情況下，投保人不得擅自領(lǐng)取理賠金。

同樣，對(duì)于含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)合同，除了“父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)”這惟一的例外，在其他任何情況下，無(wú)論被保險(xiǎn)人與投保人是何種關(guān)系，都要求被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，不然合同無(wú)效。

量力而行買保險(xiǎn)

那么，該如何選擇壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢?

專家介紹，相比較而言，在其他條件相同的情況下，終身壽險(xiǎn)費(fèi)率比定期壽險(xiǎn)高，但保險(xiǎn)期間更長(zhǎng)。而定期壽險(xiǎn)費(fèi)率比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品低，可以用較少的錢獲得較高的身故保障;定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間可靈活選擇，能夠滿足消費(fèi)者特定時(shí)期的保障需求。

由于定期壽險(xiǎn)只提供固定期限的保障，消費(fèi)者在保險(xiǎn)期滿后再購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，可能會(huì)因年齡、健康狀況等情況的變化而面臨保險(xiǎn)公司拒?；蛱岣哔M(fèi)率等問(wèn)題。

因此，投保人可根據(jù)自身家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)條件以及保障需求來(lái)選擇，這樣才能充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能。

定期壽險(xiǎn)比較適合收支節(jié)余不多，但要承擔(dān)較重家庭責(zé)任的消費(fèi)者，例如事業(yè)處于起步階段、剛剛建立家庭的年輕人，若不幸身故，其家庭可能會(huì)失去主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，身故保險(xiǎn)金可以用于分擔(dān)家庭生活開(kāi)支、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女或償還貸款等。