目前市場(chǎng)上，無論是何種理財(cái)產(chǎn)品，其最大賣點(diǎn)就在于它們高于目前定存的收益率?，F(xiàn)在，各保險(xiǎn)公司正憑借保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的保險(xiǎn)功能，推出新一代的投資型保險(xiǎn)。

投資型保險(xiǎn)是與投資掛鉤的一種保險(xiǎn)，具備投資和保障雙重功能，它為客戶設(shè)置了資本保值賬戶，提供沒有利息稅的高收益服務(wù)。

對(duì)于已婚人士來說，新推出的投資型保險(xiǎn)非常適合他們。設(shè)計(jì)上的多樣化，使投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)未來回報(bào)的期望值，選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品，在未來沒有出險(xiǎn)的情況下達(dá)到很好的投資、儲(chǔ)蓄的理財(cái)效果。對(duì)于單身人士來說，這個(gè)產(chǎn)品也是解決養(yǎng)老問題一個(gè)較好的途徑，可以不用花太多心思研究保險(xiǎn)和投資知識(shí)，就可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資活動(dòng)，積累起相當(dāng)可觀的資金。

近期市場(chǎng)新品

2004年11月25日，**人壽推出投資連接險(xiǎn)新型產(chǎn)品——“穩(wěn)贏一生”萬能型兩全保險(xiǎn)。緊跟著，首創(chuàng)**人壽也在大連推出自己的一款新型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品——“首創(chuàng)安泰金利安馨兩全保險(xiǎn)”。

**永明人壽也不甘落后，在天津和北京地區(qū)推出了投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。合資保險(xiǎn)公司**大-眾人壽保險(xiǎn)和**保險(xiǎn)也分別推出聯(lián)眾靈活理財(cái)終身壽險(xiǎn)和金中金1號(hào)-友邦優(yōu)選平衡組合投資賬戶。以投資連接險(xiǎn)為專長(zhǎng)的**斯堪的亞保險(xiǎn)公司與**國(guó)有資產(chǎn)管理公司合資成立的**人壽，也是準(zhǔn)備以投資型保險(xiǎn)作為主打產(chǎn)品。

投資型保險(xiǎn)將繼人民幣理財(cái)產(chǎn)品之后，成為大-眾投資的一個(gè)熱點(diǎn)。

各家產(chǎn)品大比拼

**人壽“穩(wěn)贏一生”萬能型兩全保險(xiǎn)：該保險(xiǎn)在提供1.75%保證利率的前提下，將根據(jù)平-安每月公布的結(jié)算利率計(jì)算實(shí)際收益。因此，可以“月月得利，復(fù)利增值”。它起繳金額1萬元，一次性繳費(fèi)3萬元以上客戶可根據(jù)收益情況隨時(shí)追加投資，一次性繳費(fèi)5萬元以上可將超過5萬以上交費(fèi)部分的0.5%計(jì)入保額里，并可以隨時(shí)申請(qǐng)領(lǐng)取保單價(jià)值，滿足不時(shí)之需。

首創(chuàng)**人壽“首創(chuàng)安泰金利安馨兩全”保險(xiǎn)：每份1千元，最少購(gòu)買2份，最多可購(gòu)買250份，保險(xiǎn)為6年期，一次性繳費(fèi)1萬元(保額1萬元)的客戶將在6年內(nèi)享有2萬元(2倍保額)的意外身故或全殘保障，或者5萬元(5倍保額)的公共交通意外身故或全殘保障;平均年保證收益2%.如果投保人在6年當(dāng)中急需用錢，可以從保險(xiǎn)公司拿到保單現(xiàn)金價(jià)值的90%保單抵押貸款。另外，產(chǎn)品的分紅功能可以有效地抵御通貨膨脹或未來進(jìn)一步加息所帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

**永明人壽投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品：該產(chǎn)品有穩(wěn)健型、平衡型和進(jìn)取型三個(gè)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資賬戶供客戶選擇。投保后，客戶可以通過交納超額保險(xiǎn)費(fèi)來調(diào)整各賬戶的分配比例，增加投資金額和收益機(jī)會(huì)。

**大-眾人壽保險(xiǎn)“聯(lián)眾靈活理財(cái)終身壽險(xiǎn)”：該產(chǎn)品最低保證每年收益率2.5%，是同期保險(xiǎn)類產(chǎn)品中收益率最高的?？蛻粼谫?gòu)買的同時(shí)享受每月分紅，提取自主，公司免費(fèi)贈(zèng)送意外身故額外保險(xiǎn)金。

由于銀行利息還有升息的可能，所以在這次保險(xiǎn)公司新推的4種保險(xiǎn)中，都設(shè)定了保持收益跟隨利息增加而增加的內(nèi)容。另外，投保者可隨時(shí)提取保險(xiǎn)款也是這次4種新推保險(xiǎn)的亮點(diǎn)。

能保證高的利息嗎

作為升息后準(zhǔn)備推出投資型保險(xiǎn)的眾多保險(xiǎn)公司，都將年最低保底收益定在1.75%之上，**大-眾更出人意料地將其產(chǎn)品的保底收益調(diào)至2.5%.這么高的回報(bào)率要求，保險(xiǎn)公司們是否真的能保證收益率呢?為此，記者專門請(qǐng)教了金融理財(cái)顧問許*易。

許老師告訴記者：“這批投資型保險(xiǎn)是在國(guó)外保險(xiǎn)逐步進(jìn)入，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司積極應(yīng)對(duì)情況下新推出的，是各保險(xiǎn)公司注重效應(yīng)經(jīng)營(yíng)的開始。目前，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開始拓寬保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，保險(xiǎn)公司保證客戶的這個(gè)收益不難。而且，從上述保險(xiǎn)規(guī)定可以看出，保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始打破原有”妄自為尊“的思想，推廣對(duì)客戶的人文關(guān)懷，幫助客戶形成合理的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。比如，保費(fèi)變得靈活，允許多付或少付，甚至間隔付款，在死亡賠償費(fèi)上也采取了”水漲船高“的方式來抵御通貨膨脹等等。

不管怎么說，保險(xiǎn)的本質(zhì)還是在保障上面。但對(duì)于大-眾來說，又能得到保障，又能使資產(chǎn)穩(wěn)步升值的投資方法當(dāng)然是上上之選。隨著政策調(diào)整，保險(xiǎn)公司的投資限制將逐步放寬，投資型保險(xiǎn)有望利用更高的結(jié)算利率為保單持有人帶來豐厚的投資回報(bào)。由此建議客戶在選擇投資型保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)把它歸為長(zhǎng)期型投資類進(jìn)行投資?！?/p>

怎樣了解資金運(yùn)作信息

錢是自己的，即使是交給別人打理也應(yīng)該知道運(yùn)作情況吧!不用擔(dān)心，保險(xiǎn)公司早就為客戶想好了：

平-安保險(xiǎn)每月通過95511電話中心、平-安電子商務(wù)網(wǎng)站、保險(xiǎn)顧問等多種渠道，公布結(jié)算投資收益公告，并提供詳細(xì)的個(gè)人保單年度報(bào)告。

**永明人壽要求代理員隨時(shí)向客戶提供專業(yè)意見，除此之外，客戶可以從每周《中國(guó)證券報(bào)》、公司網(wǎng)站等公開媒體上看到投資單位價(jià)格公告，進(jìn)行資金運(yùn)作分析。

**大-眾為保證客戶隨時(shí)能夠跟蹤個(gè)人賬戶情況和資金流向，會(huì)定期為客戶寄送詳盡賬戶報(bào)告?？蛻暨€能通過網(wǎng)上查詢系統(tǒng)和專屬客服電話了解最新賬戶變化，以便對(duì)自身或家庭的未來生活作出及時(shí)的規(guī)劃和調(diào)整。

建議

1.保險(xiǎn)有最低認(rèn)購(gòu)額度、受益人年齡和時(shí)間等方面的限制，如果一次性購(gòu)買較少，而且入市時(shí)間較短，很多優(yōu)惠政策就會(huì)享受不到。市民購(gòu)買時(shí)要充分考慮資金量和資金使用情況，以免盲目入市。

2.投資型保險(xiǎn)里有投資連接險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)兩種，前者偏向投資，后者偏向保障，建議根據(jù)自己的投資偏好進(jìn)行險(xiǎn)種的選擇。

3.購(gòu)買之前，要認(rèn)真解讀保險(xiǎn)公司所提供的合同條款，在避免宣傳資料數(shù)據(jù)與合同數(shù)據(jù)不符的同時(shí)，避免掉進(jìn)保險(xiǎn)公司的不公平免責(zé)陷阱。