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寧波
詳解相互保險公司的優(yōu)劣勢
從國外的經(jīng)驗看，相互保險公司具有如下優(yōu)勢：
(一)相互保險形式適用于道德風(fēng)險較高的保險。相互保險公司的投保人同時為保險人，成員的利益同時就是投保人和保險公司的利益，可以有效避免保險人的不當(dāng)經(jīng)營和被保險人的欺詐所導(dǎo)致的道德風(fēng)險。
(二)相互保險成本較低，為經(jīng)濟條件相對較差的人們尋求保險保障提供了機會。相互保險不以營利為目的，所有的資產(chǎn)和盈余都用于被保險人的福利和保障。相互保險公司通過所有權(quán)關(guān)系取代了市場交易，這為降低費率提供了條件。同時，沒有利潤壓力使得相互保險公司更為重視那些對被保險人有利的長期保險項目。
(三)由于相互保險公司的投保人具有雙重性，因此，公司可以靈活的調(diào)整保險費率，從而可以有效的避免利差損、費差損等問題。
相互保險公司的劣勢是：
(一)利用資本市場的能力有限。相互保險公司不能以發(fā)行股票的形式向社會募集資金，主要依靠留存盈余來擴大承保能力。不能充分的利用資本市場使它的發(fā)展速度受到一定的限制?；谶@個原因，自1998年起，壽險領(lǐng)域部分相互保險公司出現(xiàn)了轉(zhuǎn)制為股份制公司的趨勢。轉(zhuǎn)制的主要原因是為了向社會募集資金、提升公司核心競爭力和償付能力。這是公司經(jīng)營達(dá)到一定規(guī)模，在一定的市場條件下內(nèi)在擴張沖動的自然反應(yīng)。但在產(chǎn)險領(lǐng)域，目前這個趨勢還不明顯。
(二)保障能力有限。相互保險公司保障程度以基金總額為限。由于籌資能力弱，又沒有外部融資渠道，因此保障能力弱于股份制公司。
(三)經(jīng)營成果和內(nèi)控制度的透明度不如股份制公司。
從相互制公司的特點來看，相互保險公司比較適合于農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，這一點也被日本的經(jīng)驗所證明。
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