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寧波
保險合同條款要遵循什么原則
一、附加條款優(yōu)于標準合同條款原則
在保險標準合同中，基本條款是事先印就的。如被保險人要求變更，可以用下列幾種方法：貼上已印就之附加條款的紙條、打字或書寫。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容;打字的內(nèi)容又優(yōu)于貼上的附加條款;貼上的附加條款又優(yōu)于保險單上原來印就的條款。
二、文字解釋原則
該原則指要按條款的文字所表達的意思來解釋。文字表達是將當事人效果意思表達于外的一種表示行為。文字表達是明確的，就不應穿鑿附會、節(jié)外生枝、主觀臆斷，要嚴格按文字本身含義來解釋。
三、當事人真實意圖解釋原則
如保險條款前后用詞不一，或用詞有矛盾之處。則可結(jié)合條款上下文來解釋，即探索當事人真實意圖發(fā)生這種爭議時，可從一個無利害關(guān)系的第三者的角度出發(fā)，根據(jù)訂約時的背景、客觀情況進行邏輯分析，力求探索當事人本來的內(nèi)心的真意，而不拘泥于所用詞句。
四、專業(yè)解釋原則
保險合同條款中使用專門術(shù)語，則應按該行業(yè)的專門技術(shù)含義來解釋。
五、“疑義的利益”的解釋原則
這是指當保險合同條款的用詞發(fā)生疑義時或含義不明確時應作有利于被保險人的解釋。我國法律尚無有關(guān)規(guī)定，只是一種國際習慣，因此也要有所了解。
有利于被保險人的解釋原則是有客觀依據(jù)的。首先，保險合同一般是依據(jù)保險方擬訂的保險基本條款訂立的，因此，保險人有責任也有義務(wù)將條款意思表達清楚。如果發(fā)生疑義，應由保險人承受其不利。其次，保險方應比被保險方更熟悉保險業(yè)務(wù)，應能準確地字斟句酌對保險合同條款的準確性承擔更大的責任。如有歧義，也應由保險人承受其不利。
但在適用該原則時不能無限擴大，甚至錯誤地認為凡是被保險人與保險人有爭訟時，就要作有利于被保險人的判決。因為保險是一種特殊性質(zhì)經(jīng)濟補償制度。保險方所承擔的危險賠償責任實際上是由全體參加保險成員來分擔的，對個別成員有利的，并非對全體成員有利，因此在適用“疑義的利益”原則時，必須合情合理。
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