投保書

投保書又稱“投保單”、“要保書”，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

投保書是由保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的書據(jù)。投保人必須依其所列項(xiàng)目一一如實(shí)填寫，以供保險(xiǎn)人決定是否承保或以何種條件、何種費(fèi)率承保。投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險(xiǎn)人接受后，即成為保險(xiǎn)合同的一部分。投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí)，均需填具投保單。如投保單填寫的內(nèi)容不實(shí)或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險(xiǎn)合同的效力。

投保單的填寫

投保人填寫投保單時(shí)，應(yīng)實(shí)事求是地如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，確保填寫的資料完整、內(nèi)容真實(shí)。否則，投保人在投保單中填寫不實(shí)或有意隱瞞真實(shí)情況，則會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人拒絕承保。即使僥幸訂立了保險(xiǎn)合同，一經(jīng)查證屬實(shí)，保險(xiǎn)人亦有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

具體講，投保人填寫投保單時(shí)，應(yīng)注意如下各點(diǎn)：

1、投保人的姓名或名稱。應(yīng)當(dāng)用投保之時(shí)的法定姓名或名稱，戶口簿(身份證)上登記的公民姓名或在主管機(jī)關(guān)(如工商行政管理部門或民政部門)登記注冊(cè)的法人名稱。

2、投保人的地址要詳細(xì)寫清地址全稱。如果住所地(戶籍所在地或法人注冊(cè)地)與其居所地(居住地或法人營(yíng)業(yè)地)不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)分別填寫清楚。

3、投保人的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍，應(yīng)當(dāng)填寫投保人在投保之時(shí)，所從事的職業(yè)或主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍。具體的職業(yè)，不要用工、農(nóng)、商、學(xué)、兵等簡(jiǎn)單寫法。而應(yīng)當(dāng)寫出具體的工作性質(zhì)，如司機(jī)、教師、紡織工、大學(xué)生等。

4、投保人欲投保何種險(xiǎn)種險(xiǎn)別，是否已就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)向其他保險(xiǎn)人投保同一險(xiǎn)種及其投保人的保險(xiǎn)金額。

5、投保的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)填寫清楚。比如，投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的的名稱、種類、數(shù)量及其座落地點(diǎn)等均應(yīng)分項(xiàng)填寫。而人身保險(xiǎn)的投保單，則應(yīng)就投保生存、死亡、傷殘、勞動(dòng)能力、疾病及其醫(yī)藥費(fèi)支出等標(biāo)的予以明確填寫。

6、投保人身保險(xiǎn)時(shí)，投保人還必須如實(shí)填寫被保險(xiǎn)人的姓名、年齡(出生年月日)，從事的職業(yè)或工作崗位等。其中，被保險(xiǎn)人的年齡應(yīng)當(dāng)采用公元紀(jì)年的實(shí)足年齡。不足一年的，大于6個(gè)月的計(jì)算為上一年，不足6個(gè)月的計(jì)為下一年。例如，被保險(xiǎn)人年齡為20歲又7個(gè)月的，則填寫為21歲。

7、投保人身保險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險(xiǎn)人出于真實(shí)意志所指定的受益人，在投保單中填寫受益人的姓名、住址。如果該受益人在國(guó)外或其他地方工作或居住的，還應(yīng)當(dāng)將其通訊地址予以填寫。如果被保險(xiǎn)人未指定受益人時(shí)，投保人可在受益人一欄內(nèi)暫填“法定繼承人”。

8、填寫投保金額時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保標(biāo)的的具體情況和自己尋求保險(xiǎn)保障的需要，以及保險(xiǎn)人在有關(guān)保險(xiǎn)條款中的要求，填寫適當(dāng)?shù)臄?shù)額。

9、投保人應(yīng)當(dāng)在投保單上親自簽名或蓋章。如果是文盲的，可用拇指劃押，不要用手指模來替代。

關(guān)于投保單應(yīng)注意以下問題：

1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。投保人和保險(xiǎn)人重視保險(xiǎn)單而輕視投保單，將保險(xiǎn)單等同于保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)合同作為要式合同，投保單是其中的重要組成部分，它與保單、批改申請(qǐng)、批單等重要憑證共同組成了保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同是個(gè)整體概念，單獨(dú)的憑證不能成為完整的保險(xiǎn)合同。

2、投保單缺少邀約人。投保人的簽名或簽章，或由保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代簽名。作為體現(xiàn)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)意向的書面邀約憑證，投保單的內(nèi)容必須完整、準(zhǔn)確和真實(shí)。

所謂完整是指投保單所列明的欄目應(yīng)當(dāng)全部填寫，無空缺;準(zhǔn)確是指對(duì)各填寫要素嚴(yán)謹(jǐn)無誤，例如標(biāo)的的地址、投保金額、投保日期、客戶聯(lián)系方式等等;真實(shí)是指投保單填寫的主體資格人是投保人，而不是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代理填寫并代簽名。真實(shí)的最大體現(xiàn)是投保人自己在投保單上蓋章或簽名，這是合同的重要要素。如果投保人蓋章(簽名)欄目空缺或由業(yè)務(wù)員代填寫則屬于無效邀約，邀約本身是不完整的，對(duì)投保人不產(chǎn)生法律約束力。無效邀約意味著保險(xiǎn)人的承諾，意味著保險(xiǎn)單喪失了成立的基礎(chǔ)，也無疑為日后產(chǎn)生保險(xiǎn)糾紛埋下了導(dǎo)火索，容易將投保人和保險(xiǎn)人雙方置于法律上的被動(dòng)局面。因此，嚴(yán)格操作程序，凡對(duì)公業(yè)務(wù)，必須在"投保人簽單"欄加蓋與投保人名稱完全一致的公章，對(duì)私業(yè)務(wù)必須在"投保人簽章"欄由投保人簽名并提供身份證影印件作為投保單附件一并存檔，方可為完整的邀約與接受邀約的行為。

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