一、保險人的合同解除權(quán)有哪些?

保險人的合同解除權(quán)有約定解除權(quán)和法定解除權(quán)兩類。

(一)保險人的約定解除權(quán)

在合同的訂立過程中，雙方當事人有權(quán)就合同的具體內(nèi)容進行約定，只要該約定不違反法律強制性規(guī)定和社會公德，這是合同意思自治原則的要求。雙方當事人可約定合同解除的情況及條件。

(二)保險人的法定解除權(quán)

保險合同的法定解除權(quán)是指當事人行使的法律法規(guī)所賦予的解除權(quán)而單方面解除合同的情形,《合同法》第94條規(guī)定了一般合同的法定解除權(quán)的行使條件包括不可抗力、預期違約、延遲履行、根本違約和法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

二、如何行使保險人的合同解除權(quán)?

(一)保險人行使約定解除權(quán)

我國《保險法》允許保險合同當事人自行約定合同解除條件，除法律另有規(guī)定外，保險人可與對方當事人在合同中約定合同解除的條件，當約定條件成就時，保險人即享有約定解除權(quán)。

(二)保險人行使法定解除權(quán)

具體來講，只有投保人、被保險人或受益人在違反了以下法定義務(wù)的情況下，保險人才有權(quán)行使法定解除權(quán)。

(1)違反如實告知義務(wù)

作為保險法的特殊原則之最大誠信原則，與其他一般合同相比，保險合同是最大誠信合同，投保人必須向保險人盡最大誠信義務(wù)。投保人將重要事實告知保險人，是保險人正確測定危險率，計算保費所必需的。投保人的如實告知義務(wù)包括投保人向保險人主動全面告知可能存在的風險和相關(guān)信息，不管保險人詢問與否，都應(yīng)當將標的的相關(guān)信息告知投保人。由于投保人的如實告知義務(wù)對保險合同的訂立和存續(xù)至關(guān)重要，所以在投保人有違告知義務(wù)時賦予保險人合同解除權(quán)是應(yīng)當?shù)??！侗ｋU法》第16條第二款規(guī)定，托保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率，保險人有權(quán)解除合同。并且還規(guī)定了因故意或過失未履行如實告知義務(wù)對保險事故的發(fā)生有嚴重影響時的后果。

(2)違反防災防損義務(wù)

依《保險法》第36條第三款之規(guī)定，投保人或被保險人違反防災防損義務(wù)的，保險人也享有解除合同或者增加保險費的選擇權(quán)。但是，對防災防損義務(wù)的違反應(yīng)當達到比較嚴重的程度時保險人才可以解除合同，這是合同“對價平衡”原則的要求。

(3)不履行保險標的危險程度增加的通知義務(wù)

在財產(chǎn)保險中，不論投保人或被保險人是否已經(jīng)履行通知義務(wù)，根據(jù)情勢變更原則，保險人均有解除合同或者增加保險費的權(quán)利。只是在被保險人未履行該通知義務(wù)時，如果因保險標的危險程度增加而發(fā)生保險事故，可以免除保險人給付保險金的義務(wù)。但《保險法》沒有對此種危險程度的增加是由主觀還是客觀原因造成，是否足以影響到保險合同的存續(xù)，沒有做出規(guī)定。筆者認為，對于主觀原因危險增加，且增加程度影響到保險人在訂立合同時決定是否承保的情況下時，保險人才能行使解除權(quán)。

(4)騙取保險金或故意制造保險事故

《保險法》第28條規(guī)定，被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下謊稱發(fā)生事故，提出索賠，或投保人、被保人或受益人故意制造保險事故的行為，人為地制造保險標的的高風險，使得“保險危險，分擔損失”的合同目的落空，已從根本上違背了最大誠信，屬于惡意欺詐行為，法律賦予保險人解除權(quán)是必要且正確的。并且，保險法以保險人不退保費的形式科以投保人懲罰性賠償責任，正是為了維護保險合同最大誠信的價值取向。

如果你有法律的問題需要解決，歡迎來律霸網(wǎng)咨詢。