投保人代替被保險人簽名這份保險合同是否有效

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十六條明確規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效?！?/p>

人身保險合同糾紛中幾個常見的問題：

一、合同效力問題。人身保險合同是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的保險合同，為確保被保險人的生命不致在其毫不知情的狀況下被他人(即惡意投保人)置于危險狀態(tài)。由投保人在未獲取被保險人書面同意的情形下代替其簽字的客觀事實，根據(jù)上述法律規(guī)定，確認(rèn)該合同為無效合同。

二、締約過失責(zé)任的承擔(dān)問題。保險合同是附合合同，合同條款是由保險公司事先擬定的，投保人只能就該條款表示愿意接受與否來決定是否簽訂合同。投保人是在業(yè)務(wù)員當(dāng)場監(jiān)督的情況下填寫的保單，沒有刻意規(guī)避、隱瞞的行為，因此可以排除投保人代簽的故意。雖然該案投保單中健康告知的申明書和授權(quán)書部分明確注明應(yīng)由被保險人親自簽名，但保險公司業(yè)務(wù)員在投保人投保時沒有向其說明正確的投保手續(xù)以及違反這一手續(xù)會導(dǎo)致的嚴(yán)重后果。

業(yè)務(wù)員在明知被保險人不在場的情況下，沒有對投保人代簽投保單的行為加以制止，也沒有要求投保人出示被保險人書面同意的材料，并于事后將投保人代簽的投保單加蓋體檢章上交公司。保險公司經(jīng)審核后同意存檔，這表明保險公司實際默認(rèn)了投保人代簽投保單的行為，承認(rèn)該保險合同有效。保險公司作為保險合同的承諾方，必須對投保單進(jìn)行嚴(yán)格核保，有義務(wù)及時采取補(bǔ)救措施。本案中，正是由于保險公司怠于履行告知義務(wù)，后又疏于管理沒能及時發(fā)現(xiàn)代簽事實的存在，最終造成合同無效的法律后果。因此，重審法院判決保險公司應(yīng)該對合同形式上的瑕疵承擔(dān)締約過失責(zé)任。

三、賠償范圍的界定問題。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十二條規(guī)定，締約過失行為給對方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，但對賠償責(zé)任的具體范圍卻沒有明確。

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