保險(xiǎn)合同中的霸王條款有哪些

一、壽險(xiǎn)中的霸王條款

1、隨心所欲調(diào)費(fèi)率。如《xx重大疾病保險(xiǎn)條款》規(guī)定：“保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整：本公司保留提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率之權(quán)利。保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整針對(duì)所有被保險(xiǎn)人或同一投保年齡的所有被保險(xiǎn)人。本公司進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整后，投保人須按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)?！倍覈?guó)《合同法》第八條規(guī)定：“依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)該按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或解除合同。依法成立的合同受法律保護(hù)?！辟M(fèi)率問(wèn)題是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容之一，對(duì)其調(diào)整實(shí)際上是對(duì)合同內(nèi)容作出了實(shí)質(zhì)變更。對(duì)此，投保人不僅有知情權(quán)，而且非經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，任何一方無(wú)權(quán)擅自變更或解除合同，要修改費(fèi)率必須征得對(duì)方的同意，保險(xiǎn)公司不能獨(dú)享費(fèi)率調(diào)整權(quán)。保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)做出上述規(guī)定，該規(guī)定應(yīng)為無(wú)效。

2、理賠扣除互助款。應(yīng)該明確，投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同和參加工會(huì)互助是兩個(gè)不同的法律關(guān)系。投保人從互助補(bǔ)貼中受益，不能作為保險(xiǎn)公司減免自己責(zé)任的理由。根據(jù)該條款，參加了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，除需交納同樣的保險(xiǎn)費(fèi)外，卻只能報(bào)銷(xiāo)剩余部分的醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司通過(guò)特約條款的設(shè)置減輕了保險(xiǎn)責(zé)任，而并未就適用特約條款的一般受眾的保費(fèi)采取相應(yīng)調(diào)整，違反了保險(xiǎn)合同的最大誠(chéng)信原則。

3、審批住院時(shí)間限定住院津貼。被保險(xiǎn)人因病住院，住院天數(shù)應(yīng)由醫(yī)生診斷后決定，保險(xiǎn)公司只能對(duì)此進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)后屬于保險(xiǎn)責(zé)任的必須依法賠付。但在《住院xx保險(xiǎn)條款》中，這種核實(shí)義務(wù)卻被保險(xiǎn)公司擅自改變?yōu)樽约旱囊环N權(quán)利，即：只有保險(xiǎn)人同意，才對(duì)被保險(xiǎn)人超過(guò)XX天的住院天數(shù)部分給付住院醫(yī)療津貼，保險(xiǎn)公司由此獲得了對(duì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任住院期限的單方?jīng)Q定權(quán)。在該《住院xx保險(xiǎn)條款》及消費(fèi)者簽署的有關(guān)文件中，并無(wú)每XX天要憑醫(yī)院診斷證明辦理一次“繼續(xù)申請(qǐng)”，否則不予理賠的規(guī)定。保險(xiǎn)公司在合同之外擅自增加口頭規(guī)定，對(duì)消費(fèi)者應(yīng)不具約束力。

《民法典》(2021.1.1生效)，屆時(shí)與《民法典》相沖突的條例失效。

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