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寧波
人身保險合同案例
為此保險公司內(nèi)部對于某的死因產(chǎn)生了爭議.一種觀點認為,被保險人是因意外摔傷,傷口感染后,才導(dǎo)致病擴散,直至死亡.其死亡后果與摔傷有因果關(guān)系,是意外死亡,保險人應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任;另一種觀點認為,被保險人的死亡與意外摔傷并無直接必然的因果聯(lián)系.于某是因為體內(nèi)存留的結(jié)核桿菌感染傷口,擴散至顱內(nèi)及腎而死亡.疾病死亡不屬于"意外保險"的責(zé)任范圍,所以保險人不承擔(dān)保險責(zé)任.
分析:在本案中,摔傷本身并不會導(dǎo)致被保險人的死亡,如果不是傷口感染,導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴散至顱內(nèi)及腎,不幸就不會發(fā)生.但是,不論在什么情況下,只要發(fā)生被保險人結(jié)核擴散傷及顱及腎,都必然會造成被保險人死亡.因此,此案中被保險人死亡的主要的、直接的、必然的原因是其體內(nèi)存在的結(jié)核桿菌，而摔傷僅是其死亡的見接的、偶然的原因或遠因。保險人對本案被保險人的死亡可不負保險責(zé)任，只對意外摔傷承擔(dān)保險責(zé)任。
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