什么是如實(shí)告知義務(wù)？違反告知義務(wù)會產(chǎn)生怎樣的后果？

所謂如實(shí)告知義務(wù)，是指在保險合同訂立時，投保人和被保險人應(yīng)對投保單、體檢報告及其他投保問卷所提出的各項(xiàng)詢問事項(xiàng)如實(shí)向保險公司書面告知。法律之所以規(guī)定投保人/被保險人的如實(shí)告知義務(wù)，是因?yàn)橹挥型侗Ｈ嘶虮槐ｋU人了解保險標(biāo)的的真實(shí)情況，而保險公司一般只是根據(jù)投保人的告知來決定是否承保或保險費(fèi)率水平。因此，違反告知義務(wù)，投保人將承擔(dān)不利的法律后果。我國《保險法》規(guī)定：（1）、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否承?；蛱岣弑ｋU費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除保險合同；（2）、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)；（3）、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司對于保險合同解除前的保險事故，不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。

為什么含死亡責(zé)任的保險合同必須經(jīng)被保險人書面同意或認(rèn)可？

人身保險合同涉及被保險人的人身權(quán)利和經(jīng)濟(jì)利益，甚至有可能影響被保險人的人身安全，所以訂立含死亡責(zé)任的人身保險合同時，若投保人與被保險人不是同一人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)被保險人書面同意，也就是說，必須由被保險人在投保單上親筆簽字，并對投保的保險金額、受益人的指定表示認(rèn)可，才能訂立保險合同。

我國《保險法》規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效（父母為其未成年子女投保的人身保險除外）。因?yàn)楹劳鲐?zé)任的保險合同直接以被保險人的死亡為保險金的給付條件，如果被保險人不知情，易于產(chǎn)生道德風(fēng)險，別人有可能以其生命為代價去獲取不正當(dāng)利益。壽險是一項(xiàng)充滿愛心的事業(yè)，保險人應(yīng)努力防止各種非正常投保行為的發(fā)生，以免給被保險人帶來無妄之災(zāi)。