隨著大家防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不斷提升，為家人、為員工投一份保險(xiǎn)已經(jīng)成為常態(tài)。保單生效后發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同理賠，則會(huì)形成“保險(xiǎn)利益”，“保險(xiǎn)利益”就變?yōu)榱藗鶛?quán)。那么，“保險(xiǎn)利益”可以轉(zhuǎn)讓嗎？

案情簡介：

2014年3月7日，**建筑公司以其承建某工程，向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)及團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同生效后，**建筑公司施工人員李*雷在工地絆倒后死亡，經(jīng)民間調(diào)解，**建筑公司與李*雷的妻子和兒子達(dá)成調(diào)解書一份，由**建筑公司賠償李*雷親屬56萬元，李*雷的妻子和兒子將其享有的向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主張的權(quán)利，由**建筑公司主張。

法律解析：

**建筑公司作為投保人，以其承建的工程向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保建筑工程團(tuán)體人身保險(xiǎn)及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，其目的是承建工程工作人員發(fā)生意外傷害時(shí)得到保險(xiǎn)賠償，以減輕**建筑公司的賠償風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人意外死亡后，**建筑公司已向被保險(xiǎn)人親屬足額賠付，被保險(xiǎn)人的繼承人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給**建筑公司，其行為不違反法律規(guī)定，也符合雙方簽訂保險(xiǎn)合同的目的，合法有效。

保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)讓的相關(guān)知識(shí)

權(quán)益轉(zhuǎn)讓書是保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后簽署的，授權(quán)保險(xiǎn)公司向第三人追償?shù)臅嫖募?shí)務(wù)中，權(quán)益轉(zhuǎn)讓書簽署可能發(fā)生在保險(xiǎn)金理賠后，也可能發(fā)生在保險(xiǎn)金未理賠或部分理賠后：

1、代位求償權(quán)已成就，“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”無效。

被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司簽發(fā)的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書的主要內(nèi)容是被保險(xiǎn)人將其對(duì)第三人索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。法律性質(zhì)上屬于債權(quán)的讓與。但債權(quán)人僅能轉(zhuǎn)讓其享有的債權(quán)。當(dāng)保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人賠付后，在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)的被保險(xiǎn)人對(duì)第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利已經(jīng)自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。從此刻起被保險(xiǎn)人無權(quán)處分這部分債權(quán)。如果被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償后，簽署“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”聲明其對(duì)已取得賠款部分的一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，并授權(quán)保險(xiǎn)公司向第三人追償。這種聲明是無意義的，也是無效的。

2、“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”部分有效。

被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的債權(quán)，在保險(xiǎn)公司向其支付賠款后，在下列情況下不是全額自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人仍享有部分索賠權(quán)。

(1)被保險(xiǎn)人沒有足額投保。如貨物價(jià)值100萬，被保險(xiǎn)人僅投保了50萬元。貨物發(fā)生全損后，被保險(xiǎn)人向第三人可追償100萬元的損失。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人依約支付50萬的保險(xiǎn)金后，可向第三人追償50萬元的損失，另外50萬元的追償權(quán)仍屬于被保險(xiǎn)人;

(2)保險(xiǎn)單中有免賠額的規(guī)定，若保險(xiǎn)標(biāo)的的損失未達(dá)到免賠額的數(shù)額，保險(xiǎn)公司免予賠付;超過免賠額的數(shù)額，保險(xiǎn)公司扣除免賠額部分再行賠付。免賠額部分的索賠權(quán)仍由被保險(xiǎn)人享有;

(3)被保險(xiǎn)人可向第三人追償?shù)膿p失不全在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。如被保險(xiǎn)人發(fā)生貨損和短量損失，但被保險(xiǎn)人未投保短量險(xiǎn)，其短量損失不會(huì)獲得保險(xiǎn)公司的賠償，被保險(xiǎn)人仍對(duì)第三人享有該部分的索賠權(quán)。

在上述幾種情形下，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人若簽署“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”聲明其將對(duì)第三人的追償?shù)臋?quán)利全部轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，這種聲明只能是部分有效的。被保險(xiǎn)人在賠償范圍內(nèi)的對(duì)第三人的追償權(quán)已在保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人無權(quán)處分這部分權(quán)利;但該聲明也表明被保險(xiǎn)人把其仍享有的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。因此這種情形下的“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”是部分有效的。這種情況下，保險(xiǎn)公司向第三人行使的追償權(quán)實(shí)際上由兩部分權(quán)利組成，一部分是其支付保險(xiǎn)金后獲得的代位求償權(quán)，另一部分是被保險(xiǎn)人自愿讓與的債權(quán)。這兩部分權(quán)利獲得的本質(zhì)均屬債權(quán)讓與，只是前者是法定的，后者是約定的。但權(quán)利的性質(zhì)是相同的，對(duì)內(nèi)、對(duì)外的效力也是一致的。如不論是法定的或約定的債權(quán)的讓與，沒有通知債務(wù)人，對(duì)債務(wù)人不生效力，債務(wù)人均可以已向原債權(quán)人履行債務(wù)為由對(duì)抗新的債權(quán)人。因此，保險(xiǎn)公司可以同時(shí)向第三人主張上述兩部分權(quán)利。