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寧波
患抑郁癥自殺能獲得意外險理賠嗎
【案例1】
早在2003年，四川南充一個保險理賠案的法院判例就曾經引起過保險界的關注。2003年2月，何某購買某保險公司的保險產品。保險合同中明確約定，被保險人在合同生效(或復效)之日起二年內自殺，保險公司不負給付保險金責任。同年8月，何某被診斷為患有抑郁癥。兩星期后，何某在醫(yī)院上吊自殺。醫(yī)院出示的死亡證明表明：因患有抑郁癥自殺。
保險公司按照合同約定拒絕賠償，但承認何某并非蓄意騙保，因此同意退還保費。何某的妻子不認同保險公司的做法，將保險公司告到法院。法院一審判決：保險公司賠付終身重大疾病保險金4萬元;人身意外傷害保險金3萬元。保險公司對此不服，上訴至中級法院。中級法院二審后認定，保險公司應按照何某的自殺因疾病所致的標準進行賠付，即保險公司賠付受益人終身重大疾病保險金，返還保險費，不賠付意外傷害保險金。
【案例2】
2011年，浙江省也發(fā)生了一起因為客戶患抑郁癥自殺身亡引起的保險理賠案件。
2010年8月，邊某夫婦為正在上中學的兒子投了學生平安保險。幾個月后，兒子患上了嚴重的精神抑郁癥。2011年6月，兒子趁家人沒注意，自縊身亡。保險公司以“被保險人屬于自殺”為由拒賠。邊某夫婦因此將保險公司起訴到法院。
法院審理認為，邊某夫婦之子的自殺行為因其患精神疾病導致，不符合邊某夫婦為其投保的意外傷害險之意外傷害范圍，故保險公司無需在學生意外保險、附加學生意外傷害醫(yī)療保險責任范圍內承擔賠償責任。但法院同時認為，抑郁癥是一種持久的以心境低落為特征的精神疾病，自殺是抑郁癥者病理情緒導致的直接后果。邊某夫婦之子的自殺身亡不屬于主動剝奪自己生命的行為，不具有騙取保險金的目的，所以保險公司應在學生幼兒住院醫(yī)療保險范圍內承擔賠償責任。
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