保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)合同中扮演十分重要的角色，在保險(xiǎn)合同中很多問(wèn)題都跟保單的現(xiàn)金有關(guān)，除了退保時(shí)能領(lǐng)取相應(yīng)的保單價(jià)值外，在保險(xiǎn)期間保單價(jià)值依然有作用。

網(wǎng)友提問(wèn)：

在保險(xiǎn)過(guò)程中哪些問(wèn)題會(huì)涉及到保單的現(xiàn)金價(jià)值呢？

彭*明律師解答：

保單現(xiàn)金價(jià)值涉及的問(wèn)題：

1、現(xiàn)金價(jià)值的所有權(quán)

現(xiàn)金價(jià)值是因終身壽險(xiǎn)的繳費(fèi)方式而在保單項(xiàng)下形成的一種積累，保單項(xiàng)下積累的現(xiàn)金價(jià)值在法律上是屬于保單所有人所有，并且這是一項(xiàng)不可沒(méi)收、不可喪失的權(quán)利。由于終身壽險(xiǎn)保單的投保人在投保初期預(yù)付了一部分將來(lái)的死亡成本，當(dāng)投保人退保時(shí)，投保人有權(quán)要求將其預(yù)付的超出保單成本的保費(fèi)部分退還，積累現(xiàn)金價(jià)值的保單在投保人退保時(shí)將保單已積累的現(xiàn)金價(jià)值扣除手續(xù)費(fèi)(一般保險(xiǎn)公司對(duì)投保時(shí)間超過(guò)10年的保險(xiǎn)單不再收取退保手續(xù)費(fèi))后退還給投保人，這就是保單的退?，F(xiàn)金價(jià)值。

2、保單抵押貸款

積累現(xiàn)金價(jià)值的保單不僅給保單所有者帶來(lái)儲(chǔ)蓄和/或投資收益，還給所有者帶來(lái)使用現(xiàn)金價(jià)值的便利，所有者可以保單為抵押，獲得抵押貸款，保險(xiǎn)公司一般以現(xiàn)金價(jià)值的一定比例(80%為常見(jiàn)比例)為額度為保單所有人提供貸款。

3、保單的生存利益

終身壽險(xiǎn)保單項(xiàng)下積累的現(xiàn)金價(jià)值及對(duì)現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行投資帶來(lái)的收益往往是由保單的所有者或被保險(xiǎn)人享受的利益，因此也被稱為壽險(xiǎn)保單的生存利益。而定期壽險(xiǎn)保單的投保人則不能享受這種生存利益。終身壽險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)的死亡保險(xiǎn)保障往往是由保單的受益人來(lái)享受。