隨之而來(lái)的糾紛讓監(jiān)管部門陷入尷尬境地，有兩個(gè)案例足以說(shuō)明這種尷尬。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定免責(zé)條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在訂立合同時(shí)向投保人明確說(shuō)明，沒(méi)有明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。而**公司在與梁-先生簽訂保單時(shí)，未將“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”列入免責(zé)條款，也未解釋“無(wú)有效駕駛證”的含義，又沒(méi)有將保監(jiān)發(fā)（1999）51號(hào)文作為附件交給梁，故梁作為投保人是難以明了其真實(shí)含義及法律后果的，所以保險(xiǎn)公司違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，不能據(jù)此拒絕理賠。判令**保險(xiǎn)賠償梁-先生49378.28元。

1995年10月，**公司與**開發(fā)區(qū)分公司簽訂了一份機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，投保人將一輛奔馳S320型轎車向保險(xiǎn)人投保車輛損失險(xiǎn)120萬(wàn)元，保單背面附有“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款”規(guī)定：火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。除外責(zé)任條款規(guī)定：朽蝕、故障、自燃等造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。這些條款是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的（與此后保監(jiān)發(fā)（1999）27號(hào)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款完全一致）。1996年1月7日，該投保車輛發(fā)生火災(zāi)，駕駛員及時(shí)采取施救措施，并請(qǐng)人報(bào)警，但因火災(zāi)較猛而風(fēng)助火勢(shì)，消防車趕來(lái)把火撲滅，轎車也已全部燒毀。消防處的勘查和調(diào)查結(jié)論為：現(xiàn)場(chǎng)未發(fā)現(xiàn)人為破壞跡象，排除了外來(lái)火種、吸煙、放火、自燃等引起火災(zāi)因素，勘查證實(shí)：起火部位在車后部，后部被燒重于前部，車后廂內(nèi)的油箱防爆孔蓋脫落，油箱內(nèi)的汽油竄出，遇火花引燃汽油發(fā)生火災(zāi)。火災(zāi)發(fā)生后，投保人及時(shí)通知了保險(xiǎn)人，索賠120萬(wàn)元保險(xiǎn)金。1996年7月，保險(xiǎn)人作出拒絕賠償?shù)耐ㄖ?。由于律霸網(wǎng)編寫的《防火手冊(cè)》對(duì)“自燃”和“自燃物品”的解釋與中國(guó)人民銀行在1995年6月15日144號(hào)文件中對(duì)“自燃”解釋不一。而央行的該文件又未作為合同的一部分，也沒(méi)有明確告知投保人，因而發(fā)生爭(zhēng)議。投保人即起訴到法院，保險(xiǎn)人在答辯中認(rèn)為：自燃致?lián)p不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，事故認(rèn)定等排除了外來(lái)火源，投保人未能證明是外來(lái)火源燒毀車輛，正是“自燃”使其車輛燒毀等等。