一、承保風(fēng)險

抵押權(quán)人船舶利益保險的承保風(fēng)險比較特殊，它承保的是因船舶保險人拒賠情況下的抵押權(quán)落空風(fēng)險，包括兩層含義：抵押權(quán)人船舶利益保險為抵押權(quán)人提供的是第二線保障，即在已存在第一線保障——船舶保險或保賠保險——的前提下發(fā)生船舶保險人或保賠保險人拒賠的情況時，保險人才予以賠償，所以船舶保險人或保賠保險人拒賠是承保風(fēng)險的第一層含義。同時，船舶保險人或保賠保險人拒賠是指在發(fā)生船舶保險或保賠保險所承保的風(fēng)險的前提下，因船舶保險或保賠保險的被保險人等人的行為致使船舶保險人或保賠保險人拒賠，不包括因發(fā)生船舶保險或保賠保險中列明的法定不保風(fēng)險或除外而致使拒賠的情形，?船舶保險或保賠保險的被保險人等人行為即為承保風(fēng)險的第二層含義。在第二層含義中，需要特別指出的是：引起船舶保險或保賠保險索賠的風(fēng)險必須是船舶保險或保賠保險承保的風(fēng)險;如果因造成船舶滅失或損壞的風(fēng)險本身不屬于船舶保險或保賠保險承保的風(fēng)險而致使船舶保險人或保賠保險人拒賠，那么該風(fēng)險同樣不屬于抵押權(quán)人船舶利益保險的承保范圍。曾發(fā)生這么一個案例：一艘船舶在設(shè)定抵押貸款后不久，即因為非法捕漁行為而被政府當(dāng)局扣留。在被扣留后，船東立即停止了貸款的償還。該船舶投保了協(xié)會船舶戰(zhàn)爭險和罷工險(1/10/1983)，但其中包含了“不得非法捕漁”的明示保證，因此船舶保險人以違反保證為由拒絕了船東的推定全損的索賠請求。于是，銀行向抵押權(quán)人船舶利益保險的保險人索賠其貸款協(xié)議下未償還的損失，保險人同樣拒賠，理由即是因非法捕漁而被扣留不屬于船舶保險的承保范圍。

在IMI?Clauses1986之前，英國保險市場上雖已有標(biāo)準(zhǔn)條款，但并不為廣泛接受和采用，具體承保風(fēng)險多由合同雙方當(dāng)事人協(xié)商確定，承保風(fēng)險的范圍大小很大程度上取決于締約雙方實力的對比，大致包括：(1)?因被抵押船船東或承租人或其雇傭人的行為或不行為致使船舶保險人或保賠保險人拒賠;(2)?因被抵押船船東與船舶保險人或保賠保險人達(dá)成和解致使保險金得到部分賠償而損害抵押權(quán);?(3)因被抵押船船東私謀(Privity)致使產(chǎn)生的對第三人的責(zé)任無法從保賠保險人處獲得賠償，由此船舶被行使船舶優(yōu)先權(quán)(lien)。?經(jīng)過修訂后的IMI?Clauses1/3/1997將船舶保險或保賠保險的被保險人等人的行為限于其過失或過錯行為，并作了一個較為全面的列舉：

(1)?船舶保險或保賠保險的被保險人或其保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人的誤述(Misrepresentation)或未履行告知義務(wù)(Non-disclosure);

(2)?違反任何法定或者任何明示或默示的保證或條件;

(3)?被抵押船船東或船舶管理人未就被抵押船舶的滅失或損壞作謹(jǐn)慎處理;

(4)?故意或惡意造成被抵押船舶滅失或損壞;

(5)?違反誠信義務(wù);

(6)?向船舶保險人或保賠保險人索賠超過時效或時限;

(7)?無法舉證被抵押船舶全損是某一列明風(fēng)險所致;

其中上述第(2)項包括但不限于：

1)違反默示的保證或者適航性或合法性的保證;

2)違反MIA1906第39條第5款規(guī)定，即在船舶定期保險中，被保險人對船舶的不適航狀態(tài)有私謀;

3)違反船舶保險單或保賠保險單中的航區(qū)保證;

4)違反船舶保險單或保賠保險單中的有關(guān)被抵押船舶船級的任何保證或條件;

5)違反船舶保險單或保賠保險單中的有關(guān)檢驗保證或檢驗要求;

6)違反船舶保險單或保賠保險單中的有關(guān)被抵押船舶所有權(quán)、船旗、管理或光租的保證或條件。

構(gòu)成上述承保風(fēng)險還有個首要條件，那就是其中沒有被保險人(抵押權(quán)人)的私謀(Privity)，否則即不屬承保風(fēng)險。所謂私謀，包括實際私謀(Actual?Privity)和視而不見的知曉(“blind?eye”?knowledge)。

很顯然，IMI?Clauses1/3/1997規(guī)定的承保風(fēng)險范圍比IMI?Clauses1986擬訂之前有關(guān)條款的規(guī)定來得窄，當(dāng)事人自由協(xié)商的余地也更小;但更為明確，有助于減少分歧和不確定性。

二、除外

除外(Exclusions)是指保險單中關(guān)于排除原本存在的承保范圍的規(guī)定，?它“應(yīng)當(dāng)看做僅被用來確定承保危險并不包括某一特定情況”，而除外條款“是減少若無該條款會屬承保范圍的那些保險合同中的條款”。

抵押權(quán)人船舶利益保險的除外即指在前述承保風(fēng)險下保險人可以抗辯抵押權(quán)人索賠的特殊情況。在IMI?Clauses1986擬訂之前，抵押權(quán)人船舶利益保險的除外條款一般由合同雙方當(dāng)事人協(xié)商確定。常見的有：船舶保險人破產(chǎn)或停止賠付;?由于被抵押船船東或其代理人的行為或不行為致使保單自始無效或自無效原因產(chǎn)生之日起無效;由于被抵押船船東或其代理人的任何故意或過失的行為或不行為(包括鑿沉船舶或違反保證)致使原屬承保的風(fēng)險不再屬于承保風(fēng)險。?IMI?Clauses?1/3/1997有專門的除外規(guī)定，它不同于船舶保險或保賠保險中的除外，因為后者(除船東的惡意行為)根本不在抵押權(quán)人船舶利益保險的承保風(fēng)險之列;前者的具體內(nèi)容包括：

(1)因(a)由于保費未付致使船舶保險和保賠保險的保單效力終止或解除，保險人中止或拒絕賠付;(b)船舶保險人和保賠保險人破產(chǎn)或發(fā)生財務(wù)困難;(c)保險金支付環(huán)節(jié)發(fā)生障礙;(d)匯率浮動;(e)產(chǎn)生免賠額，所產(chǎn)生的損失或費用。

(2)直接或間接因(a)核燃料或核廢料或核燃料燃燒產(chǎn)生的放射性輻射或污染;(b)任何核裝置、核反應(yīng)堆或其他核設(shè)備中的放射性的、有毒的、爆炸性的或其他有害的物質(zhì);(c)運用核裂變或核聚變原理或類似核反應(yīng)或放射性的力量或物質(zhì)的戰(zhàn)爭武器，引起的滅失或損壞。

第二類除外，在IMI?Clauses1986條款中未作規(guī)定，它實際上是參照了1990年的放射污染除外條款(Radioactive?Contamination?Exclusion?Clause)，該條款亦已被并入1995年的學(xué)會船舶定期保險條款中。

綜合上面的介紹，抵押權(quán)人船舶利益保險包括承保風(fēng)險和除外兩個方面。相信大家看了上面介紹后，對于抵押權(quán)人船舶利益保險條款的法律知識有了一定的了解，如果你還有關(guān)于這方面的法律問題需要找律師咨詢，請咨詢律霸網(wǎng)律師，他們會為你進(jìn)行專業(yè)的解答。

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