一、保險單能否辦理抵押貸款

據(jù)銀行和保險業(yè)界人士介紹，保單中，只有人壽保險單可以作保單抵押貸款。這是因為質(zhì)押是債權(quán)的一種擔(dān)保形式，債務(wù)人將自己財產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)人債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，債權(quán)人能夠方便地將質(zhì)押物予以折價、變賣或者拍賣，以實現(xiàn)自己的債權(quán)。

由此可以看出，保單可否質(zhì)押關(guān)鍵要看質(zhì)押物的交換價值。目前，具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、投資分紅保險、養(yǎng)老保險等人壽保險合同，只要投保人繳納保費在1年以上，保單便具有一定的現(xiàn)金價值。此時，無論保險者是否發(fā)生保險事故，無論保單是否持續(xù)有效，已積累的該部分現(xiàn)金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現(xiàn)金價值以實現(xiàn)債權(quán)。而財產(chǎn)保險合同，投保人對保險金的請求權(quán)取決于保險事故是否發(fā)生，如果沒有保險事故，投保人就不能獲得保險金。因此，財產(chǎn)保險單本身不具有現(xiàn)金價值，也就不能作為質(zhì)押憑證。另外，保單抵押貸款是有條件的。一些長期的人身保險條款規(guī)定，投保人繳付保險費滿兩年以上，且保險期已滿兩年的，投保人才可憑保險單申請質(zhì)押貸款。保單貸款的時間和金額也是有限制的。據(jù)了解，保單貸款的時間較短，一般最多只有6個月，貸款的金額也不能超過保險單當(dāng)時現(xiàn)金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規(guī)定。因此，專家建議在進行保單貸款之前應(yīng)慎重考慮。

二、保單貸款的特殊情況

不是所有險種都適用于保單貸款，一些短期消費型險種，如意外險、醫(yī)療險、健康險等則不能辦理保單質(zhì)押貸款。

已經(jīng)發(fā)生保費豁免的保單也不能辦理質(zhì)押貸款?！北ｋU專家說，目前不少保險都設(shè)有保費豁免功能，即投保人發(fā)生意外后，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費，可以繼續(xù)享受保單保障，保費豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險產(chǎn)品中。但是，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在已經(jīng)發(fā)生保費豁免的情況下，保單將不能辦理質(zhì)押貸款。

綜上所述，保險單確實是可以貸款的，但是保險單貸款還是有很多注意事項的。在進行保險單貸款時，一定要了解相關(guān)的限制，避免在貸款過程中可能出現(xiàn)的各種問題。以上就是關(guān)于保險單貸款的相關(guān)信息，如果您還有別的問題，歡迎您咨詢律霸網(wǎng)律師。