一、保險利益

1、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險標的之間存在的金錢上的利益關系。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。與人身保險合同不同的是，財產(chǎn)保險合同中的海洋貨物運輸保險只要求被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標的具有保險利益。

2、保險利益的確立條件：

必須是合法利益、經(jīng)濟利益、確定利益。人身保險的保險利益也可以直接作用貨幣來計算，如債權人對債務人生命的保險利益。確定利益包括現(xiàn)有利益和期待利益。

二、保險利益原則

1、保險利益原則是指在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標的必須具有保險利益。

2、保險利益原則對保險經(jīng)營的意義：

從根本上劃清保險與賭博的界限、防止道德風險的發(fā)生、界定保險人承擔賠償或給付責任的最高限額。

3、財產(chǎn)保險合同保障的并非財產(chǎn)本身，而是財產(chǎn)中所包含的保險利益。

具體包括：

(1)財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有的或經(jīng)營管理的財產(chǎn)具有保險利益。

(2)財產(chǎn)的抵押權人對抵押財產(chǎn)具有保險利益。

(3)財產(chǎn)的保管人、貨物的承運人、各種承包人、承租人等對其保管、占用、適用的財產(chǎn)，在負有經(jīng)濟責任的條件下具有保險利益。

(4)經(jīng)營者對其合法的預期利益具有保險利益。

4、財產(chǎn)保險的保險利益時效：

一般情況下，保險利益必須在保險合同訂立時到損失發(fā)生時的全過程中存在。

5、財產(chǎn)保險的保險利益變動：

保險利益轉移往往發(fā)生在保險事故發(fā)生以前。

6、人身保險的保險利益的確立：

人身保險標的是人的壽命或身體。具體具體包括：

(1)為自己投保;

(2)為他人投保：親密的血緣關系、法律上的利害關系、經(jīng)濟上的利益關系。

以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。

7、人身保險的保險利益時效：

人身保險利益必須在保險合同訂立時存在，而保險事故發(fā)生時是否具有保險利益并不重要。即人身保險的保險利益是訂立合同的必要前提條件，而不是給付的前提條件。

8、人身保險的保險利益變動：

在人身保險中，投保人對被保險人的保險利益分為兩種情況，即被保險人的保險利益專屬投保人和非專屬投保人。

9、責任保險的保險標的：

責任保險的保險標的是被保險人對他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡依法(或合同)應承擔的民事?lián)p害的經(jīng)濟賠償責任。各種固定場所如飯店、旅館影劇院等可投保公眾責任險;產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商可投保產(chǎn)品責任保險;各類專業(yè)技術人員如醫(yī)生、藥劑師、美容師、會計師可投保職業(yè)責任保險;雇主可投保雇主責任保險。

10、信用保險的保險標的：

信用保險的保險標的是各種信用行為。債權債務關系中，債權人對債務人的信用具有保險利益，可以投保信用保險，而債務人對自身的信用也具有保險利益，如果債權人有要求，可以投保保證保險。