保險次日生效不料當晚撞車

提到新車總是一件讓人興奮的事情,然而,誰料買車當晚就撞到了行人。更鬧心的是,保險公司說車主購買的保險要第二天零點才能生效,因此不承擔賠償責任。

發(fā)生交通事故與保險生效時間就差了幾個小時,保險公司真的可以不承擔任何責任嗎?車主楊-先生將保險公司告上了法院。

據了解,楊-先生當天提車時,汽車公司的業(yè)務員發(fā)現(xiàn)保單上的生效時間并非即時生效,而是次日零時,楊-先生要求變更保單為即時生效,但汽車公司業(yè)務員與保險公司溝通后,保險公司最終還是拒絕變更保單。為此,在汽車公司的要求下,楊-先生在一份內容為“該車目前保險尚未生效,上路存有各類風險隱患,如客戶須強行上路,所造成損失及相關責任均由客戶本人承擔”的《風險告知書》上簽了字,隨后將車開走。

沒想到提車當晚,楊-先生駕車時與李女士發(fā)生碰撞。李女士事后將楊-先生、汽車公司和保險公司一并告上了法院。

法院經審理認為,楊-先生作為侵權行為實施人應承擔賠償責任。汽車公司與李女士受傷之間不存在直接的侵權關系,不應承擔對李女士的賠償責任?；谄嚬九c楊-先生之間的車輛買賣關系,楊-先生對李女士進行賠償后,能否向汽車公司進行追償,由楊-先生與汽車公司另行處理。本案中,保險公司應負賠償責任。

分析

生效方式應按投保人意愿

法官庭后指出,交強險是否生效,應在相關法律法規(guī)規(guī)定的基礎上,結合本案交強險投保經過予以認定。

根據保險法及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定,投保人提出保險要求,經保險人同意承保,并就合同的條款達成協(xié)議,保險合同即成立。投保人在投保交強險時可以選擇合同即時生效。因保險合同具有很強的專業(yè)性,保險人與投保人之間存在保險信息不對稱的情況,保險人有義務就相關法律規(guī)定和保險條款向投保人進行釋明,以使投保人充分了解保險法律法規(guī)后,從最有利于自己的角度選擇投保事項。

具體到本案,在楊-先生辦理投保過程中,代為辦理保險的業(yè)務員并未就相關保險事項包括保險生效時間向其作釋明,設定為提車次日零時保險生效屬于業(yè)務員擅作主張,并非楊-先生的意思表示。

楊-先生在提車過程中發(fā)現(xiàn)保險期間有誤,即提出異議,要求更改,完全表達了保險合同即時生效的真實意愿,但保險公司拒絕作出更正或補充,完全無視投保人的真實意愿?，F(xiàn)保險公司以保險單上的保險期間約定作為拒付交強險賠償款的理由,顯然有悖于合同法公平、誠信原則。因此,法院認為,本案的交強險生效時間不應以保險單上記載的保險期間認定,而應從有利于投保人的角度認定為即時生效。

相關法律知識

保險法保險法是指調整保險關系的一切法律規(guī)范的總稱。凡有關保險的組織、保險對象以及當事人的權利義務等法律規(guī)范幸均屬保險法。