如何防范買(mǎi)家惡意拖欠風(fēng)險(xiǎn)

(一)關(guān)注信用限額的價(jià)值，盡量避免超限額出運(yùn)。

買(mǎi)家信用，主要是指買(mǎi)家在交易過(guò)程中的履約表現(xiàn)，即商業(yè)信譽(yù)，包括支付意愿和支付能力兩個(gè)方面。支付意愿體現(xiàn)了買(mǎi)家的道德水平，支付能力表征著買(mǎi)家的償付能力，二者共同構(gòu)成商業(yè)信譽(yù)即信用。但是，對(duì)一個(gè)特定買(mǎi)家而言，無(wú)論是道德水平還是償付能力都不是無(wú)限的。由于信用產(chǎn)生于交易，而交易往往以貨幣為媒介進(jìn)行結(jié)算，所以信用水平和等級(jí)也可以通過(guò)具體的貨幣金額加以衡量，亦即信用限額。

信用限額是中國(guó)信-保對(duì)出口企業(yè)按照保單規(guī)定申報(bào)的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任的累計(jì)最高賠償額。中國(guó)信-保批復(fù)買(mǎi)家信用限額是建立在對(duì)買(mǎi)家的當(dāng)前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎(chǔ)上對(duì)買(mǎi)家信用的科學(xué)和客觀的授信，它既是保險(xiǎn)人對(duì)特定買(mǎi)家可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。在本案中，超限額出運(yùn)不僅加大了a公司自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的系數(shù)，同時(shí)也擴(kuò)大保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)。因此，建議出口企業(yè)高度關(guān)注中國(guó)信-保批復(fù)的買(mǎi)方信用限額，盡量做到在授信額度內(nèi)合理安排發(fā)運(yùn)進(jìn)度，從而有效地利用信用保險(xiǎn)的事前風(fēng)險(xiǎn)防范功能，以便在出險(xiǎn)后能夠最大限度地減少或彌補(bǔ)損失。

(二)加強(qiáng)對(duì)大買(mǎi)家、老買(mǎi)家的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

根據(jù)中國(guó)信保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn)，買(mǎi)家規(guī)模大、與出口商交易歷史長(zhǎng)并不意味著交易風(fēng)險(xiǎn)必然低。對(duì)大買(mǎi)家而言，與其進(jìn)行大規(guī)模的國(guó)際貿(mào)易的確有豐厚的獲利空間。但利益始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴隨。買(mǎi)家規(guī)模雖大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，給出口商造成的損失也是無(wú)法估量的;對(duì)老買(mǎi)家而言，也不能因?yàn)榕c其交易歷史長(zhǎng)就放松警惕。因?yàn)槔腺I(mǎi)家的良好付款表現(xiàn)只能代表歷史，國(guó)際商賬追收的實(shí)踐表明：許多逾期應(yīng)收賬款都發(fā)生在老買(mǎi)家身上，而且追回率極低。發(fā)生大買(mǎi)家/老買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)有前期的征兆，即風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)信號(hào)，根據(jù)中國(guó)信保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn)，這些信號(hào)主要表現(xiàn)為：付款速度變慢，出現(xiàn)逾期;違背已做出的付款承諾;突然或經(jīng)常性地更換銀行;以明顯不合理的價(jià)格在當(dāng)?shù)貎A銷貨物;突然大宗進(jìn)貨;變更付款方式;多次聯(lián)系未見(jiàn)回復(fù);未經(jīng)同意即退回有關(guān)單據(jù)或者貨物等。

(三)加強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作。

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)并不能完全取代出口商對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控機(jī)制。對(duì)出口商而言，一是應(yīng)全面搜集買(mǎi)方信息，實(shí)時(shí)跟蹤買(mǎi)方當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況。尤其是在大買(mǎi)家/老買(mǎi)家系上市公司的情況下，由于各國(guó)公司法和證券法均規(guī)定，上市公司對(duì)公眾投資者負(fù)有持續(xù)信息披露的義務(wù)，因此出口商可借助對(duì)上市公司公開(kāi)信息的采集(年報(bào)、半年報(bào)、季報(bào)、股價(jià)變化等)，捕捉買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)信號(hào)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控買(mǎi)家當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況;二是在貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留…款。為防止出口商大宗出貨后買(mǎi)家突然破產(chǎn)，導(dǎo)致錢(qián)貨兩空，建議在出口貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留條款，使買(mǎi)家在支付全部合同價(jià)款之前不能獲得貨物完整的所有權(quán)。即使買(mǎi)方陷入破產(chǎn)，出口商也可以通過(guò)行使破產(chǎn)法上的取回權(quán)，優(yōu)先于其他有擔(dān)保債權(quán)人和無(wú)擔(dān)保債權(quán)人獲得清償，以最大限度保護(hù)自身權(quán)益。

買(mǎi)家拖欠款的情況

大買(mǎi)家、老買(mǎi)家發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有二：一是暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難。激增的交易量已超過(guò)買(mǎi)家自身的經(jīng)營(yíng)能力，致使其短期償債能力出現(xiàn)問(wèn)題;二是蓄意欺詐。買(mǎi)家通常先以小額歷史交易中的良好付款表現(xiàn)騙取國(guó)內(nèi)出口商的信任，使其在后續(xù)大批出貨時(shí)放松警惕，買(mǎi)家最終在收到貨物后尋找種種借口長(zhǎng)時(shí)間惡意拖欠貨款。

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