一、信用卡糾紛案件的特點(diǎn)

1、原告較固定。人民法院受理的信用卡糾紛案件主要集中在人民法院管轄范圍內(nèi)的商業(yè)銀行。

2、案件集中性批次數(shù)量巨大。信用卡案件中，原告同時(shí)起訴100名被告以上的情況較普遍。

3、起訴原因主要集中在持卡人經(jīng)多次催收仍不歸還透支款項(xiàng)。

4、審理周期偏長(zhǎng)。該類案件因被告人下落不明裁判文書大多需公告送達(dá)，案件審理周期是其他普通民事案件的1倍以上，一般需4個(gè)月左右。

5、調(diào)解難度較大。由于被告大多下落不明，且要承擔(dān)復(fù)利等衍生債務(wù)，法院調(diào)解工作難度較大。

6、被告以年輕人為透支消費(fèi)主力軍。信用卡案件中80后、90后年輕人透支消費(fèi)占相當(dāng)大的比重，且年輕人“卡付卡”現(xiàn)象突出，用一張信用卡的錢還另一張信用卡的債。

7、涉嫌信用卡詐騙的情形隱藏其中。由于信息泄露，拾得、冒領(lǐng)信用卡、惡意透支等情形，少部分信用卡糾紛，兼涉嫌信用卡詐騙。

8、執(zhí)行難度大。信用卡糾紛案件生效判決自動(dòng)履行率很低，大部分案件進(jìn)行執(zhí)行程序后，法院依職權(quán)難以查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)，加之發(fā)卡銀行也無(wú)法提供有效財(cái)產(chǎn)線索，致使案件執(zhí)行工作難以順利進(jìn)行。

二、應(yīng)對(duì)信用卡糾紛案件的對(duì)策建議

1、金融機(jī)構(gòu)加大發(fā)卡審核力度并抑制過(guò)度授信。由形式審查向?qū)嵸|(zhì)審查過(guò)渡，發(fā)卡時(shí)除審核原件，要求辦卡人提供1-2個(gè)證明人，對(duì)收入狀況有要求的，應(yīng)提供辦卡人單位出具的規(guī)范的收入證明。逐步改變根據(jù)持卡人用卡消費(fèi)狀況提高授信額度的作法，轉(zhuǎn)而建立以定期對(duì)持卡人收入狀況審核為基礎(chǔ)的授信額度機(jī)制，真正把握長(zhǎng)期穩(wěn)定的用戶并降低信用卡用卡風(fēng)險(xiǎn)。

2、金融機(jī)構(gòu)建立定期回訪制度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，發(fā)卡后定期回訪持卡人，確認(rèn)其地址和單位，防止因其變更地址后未辦理信息變更手續(xù)，致下落不明而給以后訴訟留下隱憂。

3、法院建立多元化送達(dá)機(jī)制和被告下落不明情況登記制度。以被告住址、工作單位、證明人為基礎(chǔ)，通過(guò)直接送達(dá)、EMS郵政速遞、電話錄音、短信通知和親友轉(zhuǎn)告等多種途徑，擴(kuò)寬送達(dá)路徑，增強(qiáng)送達(dá)效果。對(duì)信用卡案件被告身份情況、有關(guān)案號(hào)、案由、承辦人進(jìn)行登記，實(shí)現(xiàn)法院系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)下落不明人員的信息共享。

4、法院加大信用卡案件的調(diào)解力度。積極與銀行及持卡人溝通協(xié)調(diào)，勸說(shuō)銀行對(duì)利息、滯納金、訴訟費(fèi)作出一定讓步并同意靈活的還款方式，引導(dǎo)持卡人承諾盡快償還本金及部分利息，促成雙方調(diào)解或撤訴。

5、法院加大執(zhí)行力度。將信用卡透支案件作為集中執(zhí)行重點(diǎn)，成立專項(xiàng)執(zhí)行小組，靈活運(yùn)用限制高消費(fèi)、懸賞執(zhí)行、新聞曝光等措施，集中攻關(guān)，對(duì)癥下藥，提高信用卡欠款案件的執(zhí)行率。

6、司法部門應(yīng)加大對(duì)信用卡欠款超期不還嚴(yán)重后果的宣傳。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等媒體，教育公眾“量力”用卡，慎于過(guò)度超額消費(fèi)、超前消費(fèi)，根據(jù)自身收入狀況，形成信用卡消費(fèi)上限習(xí)慣，避免因信用額度不佳造成房貸不能等情形。